Las tasas de CD varían ampliamente entre las instituciones financieras, por lo que es importante asegurarse de obtener la mejor tasa posible al buscar un CD. A continuación se muestra un desglose de las tasas de CD de hoy y dónde encontrar las mejores ofertas.
Históricamente, los CDs a largo plazo ofrecían tasas de interés más altas que los CDs a corto plazo. Generalmente, esto se debe a que los bancos pagaban mejores tasas para incentivar a los ahorradores a mantener su dinero en depósito por más tiempo. Sin embargo, en el clima económico actual, lo contrario es cierto.
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Hoy, la tasa de CD más alta es del 4.40% APY, ofrecida por NexBank en su CD de 1 año. Se requiere un depósito mínimo de apertura de $25,000.
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La cantidad de interés que puede ganar de un CD depende de la tasa de interés anual (APY). Esta es una medida de sus ganancias totales después de un año al considerar la tasa de interés base y con qué frecuencia se capitaliza el interés (el interés del CD generalmente se capitaliza diaria o mensualmente).
Supongamos que invierte $1,000 en un CD de un año con 1.81% APY, y el interés se capitaliza mensualmente. Al final de ese año, su saldo crecería a $1,018.25: su depósito inicial de $1,000, más $18.25 en intereses.
Ahora, supongamos que elige un CD de un año que ofrece 4% APY en su lugar. En este caso, su saldo crecería a $1,040.74 en el mismo período, lo que incluye $40.74 en intereses.
Cuanto más deposite en un CD, más podrá ganar. Si tomamos nuestro mismo ejemplo de un CD de un año al 4% APY, pero depositamos $10,000, su saldo total cuando venza el CD sería de $10,407.42, lo que significa que ganaría $407.42 en intereses.
Lea más: ¿Cuál es una buena tasa de CD?
Al elegir un CD, la tasa de interés suele ser la primera consideración. Sin embargo, la tasa no es el único factor que debe considerar. Hay varios tipos de CDs que ofrecen diferentes beneficios, aunque es posible que deba aceptar una tasa de interés ligeramente más baja a cambio de más flexibilidad. Aquí hay un vistazo a algunos de los tipos comunes de CDs que puede considerar además de los CDs tradicionales:
CD con aumento: Este tipo de CD le permite solicitar una tasa de interés más alta si las tasas de su banco aumentan durante el plazo de la cuenta. Sin embargo, generalmente solo se le permite “aumentar” su tasa una vez.
CD sin penalización: También conocido como CD líquido, este tipo de CD le da la opción de retirar sus fondos antes del vencimiento sin pagar una penalización.
CD Jumbo: Estos CDs requieren un depósito mínimo más alto (generalmente $100,000 o más) y a menudo ofrecen una tasa de interés más alta a cambio. Sin embargo, en el entorno actual de tasas de CD, la diferencia entre las tasas de interés de los CDs tradicionales y los CDs jumbo puede no ser mucha.
CD de corretaje: Como su nombre lo indica, estos CDs se compran a través de un corredor en lugar de directamente desde un banco. Los CDs de corretaje a veces pueden ofrecer tasas más altas o términos más flexibles, pero también conllevan más riesgo y es posible que no estén asegurados por la FDIC.