La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) abandonó abruptamente cinco de sus propias demandas contra empresas a las que acusaba de victimizar a los clientes el jueves, mientras la batalla política y legal sobre los esfuerzos de la administración Trump para reducir radicalmente la agencia continuaba.
Los casos abandonados incluyeron acciones contra importantes nombres corporativos como Capital One Financial, el noveno banco más grande del país, y el sitio de referencias inmobiliarias Rocket Homes. Otros apuntaban a un importante servicer de préstamos estudiantiles y a un par de prestamistas de consumo.
La actividad en la CFPB ha estado en gran parte congelada gracias a una orden de suspensión de trabajo por parte de funcionarios de Trump, quienes parecen estar apuntando a la agencia para posibles recortes devastadores. La semana pasada, se desestimó un caso contra el prestamista en línea SoLo Funds, lo que generó preocupaciones entre los demócratas y los defensores de los consumidores de que la administración podría comenzar a desmantelar gran parte del expediente legal de la agencia.
“Hay ciertamente indicios de que tienen la intención de desestimar un gran número de casos, si no todos los casos,” dijo Eric Halperin, quien renunció como jefe de cumplimiento de la CFPB a principios de este mes después de servir en la administración de Biden. Señaló que la agencia había cancelado sus contratos con testigos expertos, que son esenciales para probar casos en la corte, mientras que la suspensión de su trabajo ha hecho imposible avanzar con las demandas.
Los abogados de la CFPB no explicaron su decisión de abandonar los casos en sus presentaciones ante la corte, y la agencia no respondió a una solicitud de comentarios. Los cinco casos fueron desestimados con prejuicio, lo que significa que no podrían ser revividos en el futuro.
Los movimientos son en cierto modo sin precedentes para la agencia. Hasta este mes, la CFPB solo había desestimado una de sus propias demandas sin obtener primero algún tipo de alivio para los consumidores, según ex funcionarios citados por Yahoo Finance. Eso ocurrió bajo la primera administración de Trump en 2018, cuando el entonces director interino Mick Mulvaney puso fin a una demanda contra el prestamista de día de pago Golden Valley Lending. Sin embargo, el caso fue desestimado sin prejuicio, lo que significa que teóricamente podría haber sido presentado de nuevo.
Varios de los casos que la CFPB decidió finalizar el jueves fueron presentados bajo el ex director Rohit Chopra después de la victoria de Trump en noviembre. El regulador demandó a Rocket Homes en diciembre, alegando que había proporcionado ilegalmente incentivos a agentes inmobiliarios para dirigir clientes hacia su empresa hermana, Rocket Mortgage. A principios de enero, demandó a Vanderbilt Mortgage & Finance, propiedad de Berkshire Hathaway, un prestamista de casas móviles al que acusó de atrapar ilegalmente a los clientes en préstamos que no podían pagar.
La CFPB presentó su caso contra Capital One menos de una semana antes de la toma de posesión de Trump, alegando que el banco había engañado a los clientes por $2 mil millones al anunciar una cuenta de ahorros de alto rendimiento que, de hecho, pagaba muy poco interés.
Los republicanos y los grupos de la industria criticaron el momento de esas demandas como políticamente motivadas, argumentando que Chopra intentaba presentar casos controvertidos en el último momento antes de que la nueva administración pudiera reemplazarlo en la cúspide de la agencia. Muchos esperaban que esas demandas fueran desestimadas.
Pero no todos los casos que la agencia ha desestimado fueron presentados durante el período de transición. El jueves, decidió desechar una demanda de mayo contra la Pennsylvania Higher Education Assistance Agency, un servicer de préstamos estudiantiles al que acusaba de cobrar deudas que habían sido canceladas en bancarrota. También abandonó un caso de agosto de 2023 contra Heights Finance, un prestamista de instalaciones de alto costo al que la agencia acusó de abusar de los prestatarios.
En teoría, algunos fiscales generales de estados podrían intentar presentar sus propias versiones modificadas de las demandas desestimadas, ya que están facultados por ley para hacer cumplir las mismas leyes de protección al consumidor que la CFPB. Pero no está claro cuántos tendrían la mano de obra o los recursos para hacerlo.
La decisión de abandonar los casos se produce en medio de una batalla legal de alto riesgo sobre el futuro de la CFPB. La semana pasada, un juez federal bloqueó temporalmente al director interino Russell Vought de despedir a más personal, después de que un sindicato que representa a los empleados de la agencia presentara una demanda alegando que planeaba despedir hasta el 95% de su personal. En una presentación esta semana, Vought afirmó que simplemente pretendía dirigir una agencia “más simplificada y eficiente” capaz de cumplir con sus “responsabilidades estatutarias”.
Jonathan McKernan, nominado para ser director de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, testifica durante su audiencia de confirmación en el Comité de Banca, Vivienda y Asuntos Urbanos del Senado el jueves 27 de febrero de 2025. (Tom Williams/CQ-Roll Call, Inc via Getty Images) · Tom Williams via Getty Images
La CFPB, que fue creada como parte de la Ley Dodd-Frank de 2010 en respuesta al colapso del mercado inmobiliario y la crisis financiera, ha sido durante mucho tiempo un objetivo de críticos republicanos, quienes la han acusado de usar tácticas autoritarias y de extender su autoridad legal. Pero se ha convertido en un punto focal particular para Elon Musk y su impulso de DOGE; el multimillonario ha dicho que quiere “borrar” la CFPB.
El jueves, la senadora demócrata Elizabeth Warren presionó a Jonathan McKernan, nominado por Trump para encabezar permanentemente la agencia, sobre si la agencia seguiría haciendo cumplir la ley bajo su liderazgo.
“Estoy completamente comprometido a seguir la ley plena y fielmente. Eso incluye cada una de las leyes,” dijo.
Jordan Weissmann es un reportero senior de Yahoo Finance.
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