“
¿Tendrá que reducir el tamaño de su vivienda en su jubilación?
Muchas familias planean ajustar sus estilos de vida en la jubilación. Cambian la casa familiar, por ejemplo, por una más pequeña. O se mudan a una comunidad menos costosa. Cuando esta es una opción, puede ser una excelente manera de desacelerar y extender el valor de su cartera.
Desafortunadamente, para muchas familias, reducir el tamaño no será solo una opción. Será una necesidad.
Ese es el resultado de un estudio publicado por el Centro de Investigación de la Jubilación de la Universidad de Boston. El CRR investiga los diferentes problemas financieros y de estilo de vida que rodean la jubilación moderna y publica una estadística llamada Índice Nacional de Riesgo de Jubilación. Este índice mide cuántas familias tienen menos ahorros para la jubilación de los que necesitarán en los próximos años.
Para obtener ayuda práctica para planificar su jubilación, considere emparejarse de forma gratuita con un asesor financiero verificado.
Conclusiones del Estudio del CRR en Resumen
Los hallazgos del CRR son contundentes. La mitad de las familias en edad laboral de la nación no tendrán suficiente dinero para mantener su nivel de vida una vez jubiladas. Para empeorar las cosas, este estudio asume una vida laboral fuerte y de ahorro en la que las personas trabajan hasta los 65 años y anualizan sus activos, e incluso tiene en cuenta los ingresos de la Seguridad Social.
Sin embargo, según los hallazgos del CRR, millones de familias tendrán que recortar tanto lujos como necesidades para sobrevivir. Los detalles variarán según las necesidades de cada individuo. En algunos casos, los jubilados no podrán disfrutar de algunas de las mismas cosas que les hacían felices en sus años laborales. Por ejemplo, puede que tengan que salir a cenar con menos frecuencia, o puede que ya no puedan viajar.
Para otras personas, la situación será más grave. Para sobrevivir, los jubilados tendrán que vender activos valiosos como una casa familiar o pueden tener que prescindir de necesidades como alimentos y medicamentos.
El Índice Nacional de Riesgo de Jubilación se basa en el concepto de reemplazo de ingresos. Básicamente, ¿cómo pueden los ingresos de una cartera de jubilación reemplazar efectivamente los ingresos laborales? No es una relación uno a uno, porque, una vez jubilados, la mayoría de las familias necesitan menos dinero para mantener el mismo nivel de vida en el día a día. Por ejemplo, ya no tiene que ahorrar para la jubilación. Por lo general, paga menos impuestos, ya no tiene dependientes que mantener, ha pagado la hipoteca de su casa y en general tiene menos gastos. Para muchas familias, la regla general es que su cartera de jubilación debe reemplazar el 80% de sus ingresos laborales para mantener el mismo nivel de vida.
Sin embargo, la mitad de todas las familias no alcanzarán ni siquiera ese 80% por al menos 10 puntos, el nivel en el que el NRRI considera a una familia “en riesgo”.
Si desea discutir sus estrategias de jubilación y impuestos con un profesional, considere utilizar esta herramienta gratuita para emparejarse con un asesor financiero fiduciario.
Poco Preparados Para la Jubilación – Una Tendencia Más Amplia
Esta es la última encuesta que enfatiza lo que los expertos financieros han estado advirtiendo durante años: Hay una crisis de jubilación en gestación en América.
Alrededor de finales de los años 70 y principios de los 80, la economía pasó de lo que se llama planificación de jubilación de “beneficio definido” a “contribución definida”. En lugar de recibir una pensión garantizada de sus empleadores, la mayoría de los trabajadores estaban inscritos en los ahora comunes planes 401(k). Sin embargo, este sistema ha tenido dificultades para satisfacer las necesidades de los trabajadores, y en las décadas transcurridas desde entonces ha habido una creciente preocupación de que las familias simplemente no han podido ahorrar el dinero que necesitarán para pagar la jubilación.
El Índice Nacional de Riesgo de Jubilación ha encontrado consistentemente que este es el caso. Desde 2004, ha encontrado que aproximadamente la mitad de las familias encuestadas no tienen el dinero que necesitarán para mantener su nivel de vida en la jubilación.
Anteriormente, las generaciones mayores estaban menos en riesgo, ya que en 2004 muchas familias mayores aún reflejaban los planes de jubilación más generosos y las escalas salariales de una era anterior. Sin embargo, en la publicación más reciente, esa diferencia se ha borrado. Ahora el NRRI encuentra un riesgo igual en todos los grupos de edad. El centro también ha encontrado que esto es ampliamente cierto en la mayoría de los grupos de ingresos también. Incluso entre las familias de altos ingresos (definidas como $85,000/$248,000 o más para hogares individuales/casados), el 41% de todas las familias encuestadas están por debajo de su propio nivel de reemplazo de ahorros.
En cuanto a lo que los formuladores de políticas pueden hacer para abordar esta crisis, hay muchas soluciones propuestas. Sin embargo, argumentablemente dos de los problemas más grandes cuando se trata de abordar las deficiencias en la jubilación son el tiempo y el dinero.
Desde la perspectiva del tiempo, las soluciones efectivas diferirán entre las diferentes familias. Los formuladores de políticas pueden ayudar a las familias más jóvenes a través de una serie de opciones basadas en el empleador y los impuestos, ayudando a las personas a obtener más ingresos y a ahorrar más en sus cuentas de jubilación durante sus vidas laborales. Esto puede ser una solución efectiva para alguien que tiene décadas de crecimiento por delante. Sin embargo, este problema es igualmente grave para las familias que están a solo unos años de la jubilación, y es probable que no tengan el tiempo suficiente para ponerse al día a través del ahorro y la inversión. Las familias que se acercan a la jubilación probablemente flaquearán sin un plan simple para obtener más dinero.
Lo cual es el otro problema. En última instancia, la crisis de jubilación se trata de dinero. Las familias necesitan más, y tendrá que provenir de algún lugar. Ya sea que el gobierno gaste este dinero directamente a través de reformas de la Seguridad Social o si un empleador lo hace reintroduciendo pensiones o aumentando beneficios y salarios, esto se reduce a que alguien, en algún lugar, emita un cheque. Encontrar esos fondos sigue siendo uno de los mayores problemas cuando se trata de resolver la crisis de la jubilación.
Esa solución debe llegar pronto, sin embargo, porque los hallazgos del Boston College son bastante claros. Para millones de estadounidenses, la jubilación no será algo por lo que esperar con ansias. Será una época de lucha y carencia.
Pero esto no tiene por qué ser su experiencia.
Ahorrar para la jubilación es un proyecto masivo que debería durar toda su carrera. Idealmente, puede comenzar a apartar dinero tan pronto como sea posible. Incluso una pequeña cantidad de ahorro en sus 20 años puede convertirse en un nido de huevos significativo para cuando alcance los 60. Si tiene hijos, puede hacer lo mismo por ellos. Hacer contribuciones modestas a una cartera que puede crecer durante 60 años será una de las mejores formas en que puede ayudar a los niños pequeños a tener un buen comienzo en la vida. Pero no importa la edad que tenga, nunca es demasiado pronto ni demasiado tarde para comenzar.
Además, la regla general es del 10%. Siempre que sea posible, reserve el 10% de su salario en ahorros para la jubilación. Si tiene un empleador con un 401(k) que coincida, maximice eso, seguido de cuentas de Roth IRA y Roth 401(k).
Pero no se base solo en reglas generales. Utilice herramientas como nuestra calculadora de jubilación para planificar su plan de ahorro al revés. Comience con una idea de cuánto dinero necesitará en la jubilación, luego trabaje hacia atrás para averiguar cuánto debería contribuir para alcanzar ese objetivo. Incluso si las cifras son grandes, es mejor tener un plan claro que un enfoque de suposiciones.
Finalmente, si necesita cambiar su nivel de vida en la jubilación, comience a planificarlo temprano. Nuevamente, al comprender lo que puede contribuir y cómo eso puede crecer con el tiempo, tendrá una idea de lo que es posible desde su cuenta de jubilación. Haga sus planes a partir de ahí. Eso le dará un grado de control sobre cómo tiene que cambiar su estilo de vida, para que esté haciendo recortes con los que se sienta cómodo en lugar de estar luchando para satisfacer sus necesidades a medida que surgen. Para obtener ayuda profesional para desarrollar un plan de jubilación adecuado, puede emparejarse con un asesor financiero fiduciario.
Conclusión
El Centro de Investigación de la Jubilación de la Universidad de Boston publicó su último Índice Nacional de Riesgo de Jubilación, y sus hallazgos son sombríos. La mitad de todos los estadounidenses tendrán que reducir su nivel de vida para poder jubilarse.
Consejos de Jubilación
Ha trabajado. Ha ahorrado. Tiene una cartera que está funcionando bien. Entonces, con todo eso a su favor, ¿cómo puede saber cuándo está listo para jubilarse?
Pero la mejor manera de saber cómo está su plan de jubilación es obtener ayuda profesional. Un asesor financiero puede ayudarlo a ahorrar y planificar para la jubilación. Encontrar un asesor financiero no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de SmartAsset lo empareja con asesores financieros verificados que sirven en su área, y puede entrevistar a sus coincidencias de asesores sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, comience ahora.
Mantenga un fondo de emergencia a mano en caso de que se encuentre con gastos inesperados. Un fondo de emergencia debe ser líquido – en una cuenta que no esté en riesgo de fluctuaciones significativas como el mercado de valores. El inconveniente es que el valor del efectivo líquido puede ser erosionado por la inflación. Pero una cuenta de alto interés le permite ganar interés compuesto. Compare cuentas de ahorro en estos bancos.
¿Es usted un asesor financiero que busca hacer crecer su negocio? SmartAsset AMP ayuda a los asesores a conectarse con clientes potenciales y ofrece soluciones de automatización de marketing para que pueda pasar más tiempo convirtiendo. Obtenga más información sobre SmartAsset AMP.
Crédito de la foto: ©iStock.com/Dean Mitchell, ©iStock.com/shapecharge
El artículo La Mitad de los Estadounidenses No Podrán Costear su Nivel de Vida en la Jubilación: Esto es lo que Puede Hacer apareció primero en Blog de SmartAsset.
“