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Los consumidores han presentado un número récord de quejas sobre préstamos para automóviles ante el defensor del pueblo financiero del Reino Unido, aumentando la presión sobre los reguladores antes de un caso judicial crucial el próximo mes.
El Servicio del Defensor del Pueblo Financiero dijo el martes que había recibido 18,658 nuevos casos sobre préstamos para automóviles en los tres meses hasta diciembre, superando a las tarjetas de crédito como el producto sujeto a la mayor cantidad de quejas no resueltas en el sector financiero británico.
El rápido crecimiento destaca cómo los préstamos para automóviles se están convirtiendo rápidamente en el mayor escándalo financiero para los consumidores del Reino Unido desde que los bancos pagaron £50 mil millones en compensación por seguros de protección de pagos.
La controversia ha añadido un sentido de turbulencia al FOS después de que su director ejecutivo renunciara inesperadamente el mes pasado, días antes de que el presidente de este organismo históricamente discreto pidiera un “cambio radical” en sus reglas y anunciara planes para retirarse.
Los ejecutivos de la City de Londres han criticado al defensor del pueblo —un organismo independiente sujeto a las normas escritas por la Autoridad de Conducta Financiera— por ser demasiado rápido en otorgar compensaciones a los clientes, lo que los jefes dicen que disuade a los inversores extranjeros del sector.
El gobierno ha respondido llamando a una revisión del sistema de compensación.
Las cifras del último trimestre de 2024 muestran que los casos de financiamiento de automóviles presentados al defensor del pueblo aumentaron en un tercio respecto al trimestre anterior y más del triple en comparación con un año anterior, alcanzando su cifra más alta registrada.
Los datos incluyen tanto acuerdos de financiamiento de automóviles a través de compra con reserva de dominio como acuerdos de financiamiento de automóviles a través de venta condicional.
Los casos sobre financiamiento de automóviles han seguido acumulándose en el defensor del pueblo a pesar de que la FCA pausó el proceso de quejas en esta área mientras los reguladores esperan el resultado de casos judiciales cruciales.
El Tribunal Supremo tiene previsto escuchar el próximo mes una apelación de proveedores de préstamos para automóviles que desafían un fallo del año pasado del Tribunal de Apelación, que sorprendió a los bancos al ponerse del lado de los consumidores en sus quejas sobre comisiones “secretas” en préstamos para automóviles.
La sentencia que consideraba ilegal que los bancos pagaran una comisión a un concesionario de automóviles sin el consentimiento informado del cliente llevó a analistas de HSBC a estimar que el costo total de compensación para los bancos podría alcanzar los £44 mil millones.
Esto fue seguido por una decisión del Tribunal Superior en diciembre que desestimó un desafío de Barclays contra un fallo del FOS que consideraba injusto agregar una comisión de £1,300 al costo de un préstamo para automóviles en 2018. Barclays está apelando esa decisión.
Hasta que esos casos se resuelvan por completo y la FCA ponga fin a su pausa en el proceso de quejas, el defensor del pueblo no podrá emitir decisiones sobre reclamaciones de préstamos para automóviles.
“Seguimos viendo altos volúmenes de casos de comisiones de financiamiento de automóviles y alentamos a las empresas a considerar si las quejas están cubiertas por las reglas temporales de manejo de quejas de la FCA”, dijo James Dipple-Johnstone, defensor del pueblo interino.
Para evitar un atasco de casos, el defensor del pueblo está llevando a cabo investigaciones preliminares sobre casos de financiamiento de automóviles, lo que Dipple-Johnstone dijo que “asegurará que podamos resolverlos lo más rápido posible cuando tengamos la claridad que necesitamos”.
A pesar de los mayores casos de préstamos para automóviles, el número total de quejas presentadas al defensor del pueblo disminuyó a 68,430 en el último trimestre de 2024, un 7 por ciento menos que el trimestre anterior.
Casi el 80 por ciento de los casos de préstamos para automóviles en los tres meses hasta diciembre fueron presentados por representantes profesionales, como empresas de gestión de reclamaciones, que llevan casos en nombre de los consumidores a cambio de un porcentaje de cualquier compensación otorgada.
El defensor del pueblo, que ha decidido comenzar a cobrar a las empresas de gestión de reclamaciones para presentar casos a partir del próximo mes, dijo que dichas organizaciones representaron el 47 por ciento de todas sus quejas entre abril y diciembre del año pasado, frente al 21 por ciento en el mismo período del año anterior.
El FOS dijo que el 36 por ciento de los casos presentados directamente por los consumidores fueron aceptados, mientras que solo el 26 por ciento de las quejas presentadas por representantes profesionales fueron aceptadas.
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