La Reserva Federal redujo la tasa de fondos federales tres veces en 2024. Como resultado, las tasas de cuentas de depósito están en declive.
La buena noticia: Puedes asegurar un rendimiento competitivo en un certificado de depósito (CD) hoy y preservar tu poder adquisitivo. De hecho, los mejores CDs aún pagan tasas por encima del 4%. Sigue leyendo para ver una instantánea de las tasas de CD de hoy y dónde encontrar las mejores ofertas.
Hoy en día, los CDs suelen ofrecer tasas significativamente más altas que las cuentas de ahorro tradicionales. A partir de febrero, los mejores CDs a corto plazo (de seis a 12 meses) generalmente ofrecen tasas alrededor del 4.00% al 4.50% de APY.
Hoy en día, la tasa de CD más alta es del 4.50% de APY, ofrecida por Marcus by Goldman Sachs en su CD de 14 meses. Se requiere un depósito mínimo de apertura de $500.
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A continuación, echa un vistazo a algunas de las mejores tasas de CD disponibles hoy de nuestros socios verificados.
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La década de 2000 estuvo marcada por la burbuja de las punto com y, posteriormente, por la crisis financiera global de 2008. Aunque a principios de los años 2000 las tasas de CD eran relativamente altas, comenzaron a caer a medida que la economía se desaceleraba y la Reserva Federal reducía su tasa objetivo para estimular el crecimiento. Para 2009, en el período posterior a la crisis financiera, el promedio de un CD a un año pagaba alrededor del 1% de APY, con CDs a cinco años a menos del 2% de APY.
La tendencia de la caída de las tasas de CD continuó en la década de 2010, especialmente después de la Gran Recesión de 2007-2009. Las políticas de la Fed para estimular la economía (en particular, su decisión de mantener su tasa de interés de referencia cerca de cero) llevaron a los bancos a ofrecer tasas muy bajas en CDs. Para 2013, las tasas promedio en CDs de 6 meses cayeron a alrededor del 0.1% de APY, mientras que los CDs a 5 años devolvían un promedio del 0.8% de APY.
Sin embargo, las cosas cambiaron entre 2015 y 2018, cuando la Fed comenzó a aumentar gradualmente las tasas nuevamente. En este punto, hubo una ligera mejora en las tasas de CD a medida que la economía se expandía, marcando el fin de casi una década de tasas ultra bajas. Sin embargo, el inicio de la pandemia de COVID-19 a principios de 2020 llevó a recortes de emergencia en las tasas por parte de la Fed, lo que hizo que las tasas de CD cayeran a nuevos mínimos históricos.
La situación se revirtió después de la pandemia, ya que la inflación comenzó a descontrolarse. Esto llevó a la Fed a aumentar las tasas 11 veces entre marzo de 2022 y julio de 2023. A su vez, esto llevó a tasas más altas en préstamos y APY más altos en productos de ahorro, incluidos los CDs.
Avanzando hasta septiembre de 2024, la Fed finalmente decidió comenzar a reducir la tasa de fondos federales después de determinar que la inflación estaba básicamente bajo control. Hoy, comenzamos a ver que las tasas de CD bajan desde su punto máximo. Aun así, las tasas de CD siguen siendo altas según los estándares históricos.
Echa un vistazo a cómo han cambiado las tasas de CD desde 2009:
Tradicionalmente, los CDs a largo plazo han ofrecido tasas de interés más altas en comparación con los CDs a corto plazo. Esto se debe a que bloquear dinero por un período más largo generalmente conlleva más riesgo (principalmente, perderse tasas más altas en el futuro), lo que los bancos compensan con tasas más altas.
Sin embargo, este patrón no necesariamente se mantiene hoy en día; la tasa promedio más alta de CD es para un plazo de 12 meses. Esto indica un aplanamiento o inversión de la curva de rendimiento, lo que puede ocurrir en tiempos económicos inciertos o cuando los inversores esperan que las tasas de interés futuras disminuyan.
Lee más: ¿CD a corto o largo plazo: ¿Cuál es mejor para ti?
Al abrir un CD, elegir uno con un alto APY es solo una parte del rompecabezas. Hay otros factores que pueden afectar si un CD en particular es el mejor para tus necesidades y tu rendimiento general. Considera lo siguiente al elegir un CD:
Tus objetivos: Decide cuánto tiempo estás dispuesto a dejar tus fondos bloqueados. Los CDs vienen con plazos fijos, y retirar tu dinero antes de que termine el plazo puede resultar en penalizaciones. Los plazos comunes van desde unos pocos meses hasta varios años. El plazo adecuado para ti depende de cuándo anticipas necesitar acceso a tu dinero.
Tipo de institución financiera: Las tasas pueden variar significativamente entre las instituciones financieras. No solo consultes con tu banco actual; investiga las tasas de CD de bancos en línea, bancos locales y cooperativas de crédito. Los bancos en línea, en particular, a menudo ofrecen tasas de interés más altas que los bancos tradicionales de ladrillos y mortero porque tienen costos operativos más bajos. Sin embargo, asegúrate de que cualquier banco en línea que consideres esté asegurado por la FDIC (o por la NCUA para las cooperativas de crédito).
Términos de la cuenta: Más allá de la tasa de interés, comprende los términos del CD, incluida la fecha de vencimiento y las penalizaciones por retiro. Además, verifica si hay un requisito de depósito mínimo y, de ser así, que se ajuste a tu presupuesto.
Inflación: Si bien los CDs pueden ofrecer rendimientos fijos y seguros, es posible que no siempre mantengan el ritmo con la inflación, especialmente para plazos más largos. Considera esto al decidir el plazo y la cantidad a invertir.