El Día Internacional de la Mujer es un día global que celebra los logros sociales, económicos, culturales y políticos de las mujeres. Pero también es un día en el que reconocemos el trabajo que aún queda por hacer en cuanto a la igualdad de las mujeres.
Por ejemplo, una reciente encuesta realizada por Yahoo Finance y Marist Poll encontró que la mayoría de los estadounidenses están insatisfechos con la cantidad de dinero que ahorraron el año pasado, pero las mujeres son mucho más propensas a estar “muy insatisfechas” o “completamente insatisfechas” con sus ahorros que los hombres, con un 40% frente al 28%, respectivamente.
La encuesta Wealth Watch 2023 de New York Life también encontró que en 2022, las mujeres ahorraron un promedio de $3,146, mientras que los hombres ahorraron más del doble de esa cifra: $7,007.
Este contenido incrustado no está disponible en tu región.
¿Por qué existe esta disparidad? A pesar de los importantes avances en educación, liderazgo y emprendimiento, las mujeres siguen enfrentando desafíos financieros únicos que dificultan el ahorro de dinero más de lo que debería ser. Desde la brecha salarial de género hasta el costo del cuidado de dependientes y las barreras sistémicas en oportunidades de acumulación de riqueza, el camino hacia la seguridad financiera suele ser más empinado para las mujeres.
Aunque la carga de solucionar este problema no debe recaer únicamente en los hombros de las mujeres (un cambio significativo requerirá un esfuerzo colaborativo por parte del gobierno, empleadores, instituciones financieras y otros), reconocer estos obstáculos puede poner a las mujeres en una mejor posición para superarlos.
En 2024, las mujeres ganaron en promedio el 85% de lo que ganaron los hombres, según un análisis del Pew Research Center sobre las ganancias medianas por hora de trabajadores a tiempo completo y parcial. En otras palabras, por cada dólar que ganan los hombres, las mujeres ganan solo 85 centavos, en promedio. Y no ha cambiado mucho en los últimos 20 años: en 2003, las mujeres ganaban el 81% de lo que ganaban los hombres.
“Eso significa que una parte más alta de sus ingresos tiene que cubrir sus necesidades ‘actuales’, y, por lo tanto, una parte más pequeña está disponible para el ahorro y, igualmente importante, para la inversión”, dijo Bobbi Rebell, una planificadora financiera certificada y experta en finanzas personales en BadCredit.org. “Si una mujer está ganando 85 centavos por cada dólar que un hombre gana, tienen un 15% menos para asignar a sus metas financieras.”
La buena noticia: Hay pasos que podemos tomar como mujeres para abogar por nosotras mismas. Por ejemplo, la próxima vez que estés en una entrevista de trabajo o tengas la oportunidad de conseguir un ascenso, aprovecha esa oportunidad para negociar un salario más alto basado en investigación de mercado y en las habilidades que aportas. En posiciones intermedias, por ejemplo, generalmente hay un rango de negociación del 10% al 20%. Dejarás dinero sobre la mesa si no lo pides.
Además, no dudes en tener conversaciones abiertas y honestas sobre salarios en el trabajo. Esto ayuda a dejar claras tus expectativas salariales y metas con tu jefe y te permite entender cómo posicionarte mejor para un aumento o bono en el futuro. Además, fomenta la transparencia salarial en toda la organización, lo que puede ayudar a nivelar el campo de juego para todos.
Los estudios muestran que las mujeres son más propensas que los hombres a ajustar sus carreras para asumir responsabilidades de cuidado, como criar hijos o cuidar de familiares ancianos. Estas interrupciones en la carrera pueden tener un efecto dominó que impacta negativamente en el potencial de ingresos a largo plazo y la capacidad de ahorrar.
Según el Instituto de Política Pública de AARP, cerca del 70% de los cuidadores experimentan dificultades relacionadas con el trabajo como resultado de sus responsabilidades de cuidado y corren el riesgo de perder hasta $300,000 en beneficios relacionados con el trabajo.
“Incluso si una mujer supera las probabilidades y ‘alcanza’ ese nivel salarial unos años más tarde, esos años de ingresos más bajos aún cuestan en términos de interés compuesto y crecimiento del ahorro con el tiempo”, dijo Rebell.
Este es un área en la que los empleadores pueden dar un paso al frente para apoyar mejor a las mujeres a través de iniciativas como permisos pagados, políticas de tiempo libre flexibles y subsidios para el cuidado de niños.
Las mujeres en Estados Unidos superan en más de cinco años a los hombres en promedio, según el Centro Nacional de Estadísticas de Salud. Esa mayor esperanza de vida significa que las mujeres necesitan ahorrar aún más para la jubilación que los hombres. Y el 65% de las mujeres se preocupan por vivir más tiempo que sus ahorros para la jubilación.
Por eso es crucial comenzar a ahorrar lo antes posible para tus años dorados. Cuanto antes empieces a ahorrar para la jubilación, más tiempo tendrá tu dinero para generar rendimientos compuestos. Si estás ahorrando para la jubilación en un plan de jubilación proporcionado por el empleador, averigua si tu empleador iguala las contribuciones y asegúrate de estar contribuyendo lo suficiente para obtener esa coincidencia completa.
También querrás revisar tus ahorros para la jubilación periódicamente y ajustar la cantidad que estás contribuyendo a medida que cambian tus ingresos y circunstancias financieras.
La inflación no es la única culpable cuando se trata de costos más altos. Además de los precios ya elevados de bienes cotidianos, las mujeres tienden a pagar un precio premium por ciertos productos y servicios, como desodorantes, cortes de cabello y tintorerías, simplemente porque son “para mujeres”.
“El llamado ‘impuesto rosa’ sigue siendo un costo real para las mujeres”, dijo Rebell. “Los productos que son comparables a los comercializados para hombres a menudo tienen un precio más alto cuando se comercializan para mujeres”.
La próxima vez que salgas de compras para tus productos cotidianos, compara precios y ve si puedes encontrar una versión genérica del producto que estás buscando o una versión que no esté dirigida específicamente a las mujeres, piensa en cambiar las maquinillas de afeitar en envases rosados por una versión unisex o para hombres.
Muchos estadounidenses enfrentan saldos elevados de préstamos estudiantiles, pero las mujeres cargan un mayor porcentaje. Según la Iniciativa de Datos Educativos, el 63.6% de toda la deuda de préstamos estudiantiles pertenece a las mujeres. Niveles más altos de deuda pueden hacer increíblemente difícil ahorrar e invertir para el futuro.
Si tienes problemas con un saldo elevado de préstamos estudiantiles, busca formas de hacer que los pagos mensuales sean más manejables. Los planes de pago basados en los ingresos, por ejemplo, pueden reducir tus pagos a un pequeño porcentaje de tus ingresos. Además, puede valer la pena buscar un programa de condonación, como el Programa de Condón de Préstamos para Servicio Público (PSLF), que cancela cualquier deuda restante después de haber realizado 120 pagos mientras trabajas en un empleador elegible.
Los expertos también dicen que comprender y manejar tus facturas mensuales junto con tus metas futuras comienza con un plan financiero claro.
“Estar informada y tomar decisiones intencionales sobre tu dinero y tus metas de inversión es una estrategia inteligente”, dijo Rebell. “Puede sentirse abrumador, por lo que consultar a un profesional financiero tanto para obtener información como para la responsabilidad a menudo vale la inversión.”
Leer más: ¿Qué es el interés compuesto y cómo se calcula?