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La Reserva Federal dejó las tasas sin cambios la semana pasada y señaló que solo se espera un recorte antes de fin de año. Eso significa que cualquier persona que tenga un saldo en su tarjeta de crédito no obtendrá un gran alivio de los cargos por intereses extremadamente altos.
Los consumidores necesitan entender que la caballería no llegará pronto, por lo que lo mejor que pueden hacer es tomar medidas por su cuenta cuando se trata de reducir las tasas de interés de las tarjetas de crédito”, dijo Matt Schulz, analista de crédito principal de LendingTree.
La buena noticia es que hay opciones disponibles, especialmente si tienes un buen historial de crédito, añadió.
Dado que la mayoría de las tarjetas de crédito tienen una tasa variable, hay una conexión directa con la tasa de referencia de la Reserva Federal. A raíz del ciclo reciente de aumentos de tasas, la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito aumentó del 16,34% en marzo de 2022 a casi el 21% hoy en día, cerca de un máximo histórico, según Bankrate.
“Mientras las tasas de interés sigan siendo relativamente altas, es importante que los consumidores sigan utilizando el crédito de manera inteligente, especialmente cuando se trata de productos con intereses más altos como las tarjetas de crédito”, dijo recientemente Michele Raneri, vicepresidenta de investigación y consultoría de TransUnion, a CNBC.
“Es mejor utilizar estas tarjetas solo en la medida en que se tenga la confianza de que se pueden pagar relativamente pronto, ya que los intereses pueden acumularse rápidamente, especialmente a las tasas más altas de hoy en día”, añadió.
Cómo reducir tu Tasa de Interés Anual de las tarjetas de crédito
Las tasas de interés anuales empezarán a bajar una vez que la Fed recorte las tasas, pero incluso entonces solo disminuirán desde niveles extremadamente altos. Dado que el banco central ahora proyecta que recortará las tasas de interés solo una vez en 2024, es poco probable que las tasas de interés anuales bajen mucho, explicó Schulz.
“Aquellos que anticipan una disminución en las nuevas tasas de interés de las tarjetas de crédito en un futuro cercano probablemente deberían ajustar sus expectativas”, dijo Schulz.
En lugar de esperar un ajuste modesto en los próximos meses, los prestatarios podrían llamar a su emisor de tarjetas y solicitar una tasa más baja, cambiar a una tarjeta de crédito de transferencia de saldo sin interés o consolidar y pagar las tarjetas de crédito de alto interés con un préstamo personal, aconsejó Schulz.
Mientras tanto, los consumidores de EE. UU. están llevando más deuda en sus tarjetas de crédito.
Los saldos totales de tarjetas de crédito han estado por encima de $1 billón desde agosto de 2023 y actualmente rondan los $1.12 billones, según el informe más reciente del Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
Pero eso no ha disuadido a los emisores de tarjetas de crédito de ofrecer términos generosos en tarjetas de transferencia de saldo, dijo Rossman.
“En realidad, es un momento muy rentable para los emisores de tarjetas de crédito porque las tasas están altas y más personas llevan más deuda durante períodos más largos”, dijo Rossman. “Pero la mayoría de esas personas están pagando esa deuda. Si viéramos que el mercado laboral empeora o que las morosidades aumentan aún más, es cuando creo que los emisores se ponen nerviosos. Pero ahora mismo, es un entorno perfecto para los emisores de tarjetas de crédito.”
También es un momento ideal para que los consumidores aprovechen todas las opciones que los emisores de tarjetas de crédito están ofreciendo.
“Las tarjetas de transferencia de saldo siguen siendo tu mejor arma en la batalla contra la deuda de tarjetas de crédito”, dijo Schulz.
Una tarjeta de crédito de transferencia de saldo mueve tu deuda pendiente de una o más tarjetas de crédito a una nueva tarjeta, típicamente con una tasa de interés más baja.
Alternativamente, “los consumidores deberían considerar explorar productos con intereses más bajos para ayudar a consolidar su deuda de mayor interés y reducir sus pagos mensuales”, dijo Raneri de TransUnion.
Actualmente, la tasa de interés en un préstamo personal está ligeramente por encima del 12%, en promedio, según Bankrate.
“Si no tienes suficiente crédito para obtener una tarjeta de transferencia de saldo al 0%, un préstamo personal puede ser una buena alternativa”, también dijo Schulz.
Y la consolidación viene con el beneficio adicional de permitirte simplificar las deudas pendientes mientras reduces tu pago mensual.
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