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El uso de inteligencia artificial por parte de la industria del seguro podría hacer que algunas personas sean “no asegurables”, advirtió el jefe del regulador financiero de Gran Bretaña, a pesar de pedir que el sector esté más “dispuesto a experimentar” con nuevas tecnologías.
“Queremos un uso seguro y responsable de la inteligencia artificial para impulsar la innovación beneficiosa”, dijo Nikhil Rathi, director ejecutivo de la Autoridad de Conducta Financiera, en un discurso el jueves. “Pero también una conversación abierta sobre los riesgos y compensaciones.”
Dando el ejemplo de la “hiperpersonalización habilitada por IA del seguro”, Rathi dijo que esto podría beneficiar a muchos consumidores pero también advirtió que “corre el riesgo de hacer que algunos clientes sean ‘no asegurables’, o incluso de discriminación potencial”.
Algunos expertos han expresado preocupaciones sobre el uso de IA en áreas como el seguro de salud, donde los datos en tiempo real podrían aumentar la personalización y reducir costos para algunos consumidores, pero también corren el riesgo de hacer que sea más difícil para algunas personas menos saludables o sin acceso a la tecnología obtener cobertura asequible.
Eiopa, el regulador de seguros de la UE, dijo hace algunos años que las empresas deberían “hacer esfuerzos razonables para monitorear y mitigar los sesgos de los datos y los sistemas de IA”, dado el riesgo de que los modelos de fijación de precios algorítmicos puedan terminar discriminando a ciertas personas.
La FCA lanzó un documento de discusión sobre IA hace dos años. Aunque ha introducido pocas reglas específicas que rigen su uso por parte de los proveedores de servicios financieros, dijo en abril que seguiría “monitoreando de cerca” la adopción de la tecnología.
Rathi equiparó los riesgos del uso de IA con la reciente controversia sobre el modelo de fijación de precios dinámicos que causó un aumento en el costo de las entradas muy solicitadas para conciertos del grupo musical Oasis. “Solo porque algo se pueda hacer, no necesariamente significa que el público lo aceptará”, dijo, agregando: “No todos ‘roll with it’.”
El jefe de la FCA, quien se ha centrado en proteger a los consumidores desde que se unió al regulador en 2020, alentó a aquellos que creen que su vasto libro de reglas obstaculiza la innovación al decir que debería estar “listo para repensar algunas de nuestras reglas y enfoques regulatorios” para impulsar la inclusión financiera.
Reconoció que existían “tensiones entre la prescripción previamente necesaria y lo que ahora requiere un mercado de servicios financieros que se digitaliza rápidamente”.
Enfatizando el vínculo entre un mayor crecimiento económico y una mayor inclusión financiera, dijo que la posición de Singapur en la parte superior de las clasificaciones de inclusión financiera mostraba cómo “un exitoso centro financiero global y una economía financieramente inclusiva pueden ir de la mano”.
Agregó que el Reino Unido ocupaba el séptimo lugar en la última clasificación y aún había 1,1 millones de personas en el país sin una cuenta bancaria.
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Citó varios ejemplos de cómo la tecnología se había utilizado con éxito para impulsar la inclusión financiera en otros países, incluido el servicio de pagos instantáneos Pix de Brasil y el sistema de identificación biométrica Aadhaar de la India.
Pero también dio algunos ejemplos de innovación en el Reino Unido, incluido Finexos, que está trabajando en la disponibilidad de crédito asequible, y Noggin, que produce una puntuación crediticia alternativa para consumidores con historial crediticio limitado.
El gobierno conservador anterior le dio a la FCA un nuevo mandato secundario el año pasado que requería que tuviera en cuenta el impacto de la regulación en el crecimiento y la competitividad.
El jueves, la FCA cedió a la presión de la industria de fideicomisos de inversión de 267.000 millones de libras esterlinas del Reino Unido al anunciar que sus miembros estarían exentos de las reglas de divulgación que se derivan de la legislación de la UE y que deben ser reemplazadas el próximo año.
Dijo que el regulador “acepta que el riesgo de que algunos experimentos fracasen o que algunas personas no se beneficien de la innovación es superado por el beneficio potencial para la mayoría de los consumidores y las mejoras en el crecimiento y la productividad a largo plazo.
“Abramos este debate y estemos dispuestos a experimentar y aprender”, agregó. “Y eso incluye experimentar con nuestros procesos y reglas.”