La aplicación bancaria de Starling Bank en un teléfono inteligente.
Adrian Dennis | AFP via Getty Images
Los reguladores financieros del Reino Unido multaron al banco digital británico Starling Bank con una multa de £29 millones ($38.5 millones) por deficiencias relacionadas con sus sistemas de prevención del delito financiero.
En un comunicado el miércoles, la Autoridad de Conducta Financiera de Londres dijo que multó a Starling “por deficiencias en materia de delitos financieros relacionadas con su sistema de detección de sanciones financieras”. Starling también violó repetidamente un requisito de no abrir cuentas para clientes de alto riesgo, según la FCA.
En respuesta a la sanción de la FCA, Starling dijo que lamentaba las deficiencias señaladas por el regulador y que había completado una revisión detallada y exhaustiva de las cuentas de los clientes.
“Me gustaría disculparme por las deficiencias señaladas por la FCA y asegurar que hemos invertido mucho para corregir las cosas, incluyendo el fortalecimiento de nuestra gobernanza y capacidades de la junta directiva”, dijo David Sproul, presidente de Starling Bank, en un comunicado el miércoles.
“Queremos asegurar a nuestros clientes y empleados que estos son problemas del pasado. Hemos aprendido las lecciones de esta investigación y estamos seguros de que estos cambios y la solidez de nuestra franquicia nos colocan en una posición sólida para seguir ejecutando nuestra estrategia de crecimiento seguro y sostenible, respaldada por un marco de gestión y control de riesgos sólido”, añadió.
Starling, uno de los bancos desafiantes en línea más populares del Reino Unido, ha sido ampliamente considerado como un posible candidato a salida a bolsa en el próximo año aproximadamente. La startup había señalado previamente planes de salir a bolsa, pero ha retrasado su cronograma previsto desde un IPO previamente previsto para tan temprano como 2023.
La FCA dijo en un comunicado que, a medida que Starling pasaba de 43,000 clientes en 2017 a 3.6 millones en 2023, las medidas del banco para combatir los delitos financieros no pudieron mantenerse al día con ese crecimiento.
La FCA comenzó a investigar los controles de delitos financieros en los bancos desafiantes digitales en 2021, preocupada de que los sistemas de cumplimiento contra el lavado de dinero y de conocimiento del cliente de las marcas fintech no fueran lo suficientemente robustos para prevenir el fraude, el lavado de dinero y la evasión de sanciones en sus plataformas.
Después de que se abriera esta investigación, Starling acordó dejar de abrir nuevas cuentas bancarias para clientes de alto riesgo hasta que mejorara sus controles internos. Sin embargo, la FCA dice que Starling no cumplió con esta disposición y abrió más de 54,000 cuentas para 49,000 clientes de alto riesgo entre septiembre de 2021 y noviembre de 2023.
En enero de 2023, Starling se dio cuenta de que, desde 2017, su sistema automatizado solo estaba revisando a los clientes contra una fracción de la lista completa de individuos y entidades sujetos a sanciones financieras, dijo la FCA, añadiendo que el banco identificó problemas sistémicos en su marco de sanciones en una revisión interna.
Desde entonces, Starling ha reportado múltiples posibles incumplimientos de sanciones financieras a las autoridades pertinentes, según el regulador británico.
La FCA dijo que Starling ya ha establecido programas para remediar las infracciones que identificó y mejorar su marco de control de delitos financieros en general.
El regulador británico agregó que su investigación sobre Starling se completó en 14 meses desde su inicio, en comparación con un promedio de 42 meses para los casos cerrados en el año calendario 2023/24.