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Las mujeres más jóvenes han tenido durante mucho tiempo una ventaja cuando se trata de invertir. Esto se debe a que han tenido acceso a una gran cantidad de conocimientos financieros y recursos que a menudo no estaban disponibles para las generaciones anteriores. Pero en los últimos años, las mujeres baby boomers han estado tomando consejos de sus hijas y nietas, y obteniendo grandes ganancias en el mercado de valores antes de jubilarse, según un nuevo informe.
Según el Estudio anual de Mujeres e Inversión de Fidelity, el porcentaje de mujeres baby boomers que informan invertir en el mercado de valores aumentó en un asombroso 23% de 2023 a 2024, el mayor salto de todas las generaciones encuestadas (la Generación X ocupó el segundo lugar, con un aumento del 18%). En total, el 71% de las mujeres dicen que invierten en el mercado de valores, frente al 60% en 2023.
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Las mujeres de la Generación Z siguen siendo el grupo de edad más probable en decir que invierten, y el más probable en considerarse a sí mismas como “inversionistas”, pero la llegada de tantas mujeres baby boomers a la escena de la inversión significa un cambio radical, dice Lorna Kapusta, jefa de mujeres y compromiso de Fidelity. En general, las mujeres baby boomers han sido más propensas a dejar las decisiones financieras a sus esposos, lo que puede ser perjudicial más tarde en la vida.
“En última instancia, se trata de que las mujeres baby boomers tengan un mayor acceso a la educación financiera y se den cuenta de que pueden estar haciendo más con su dinero”, dice Kapusta. “Con eso también viene una mayor comprensión de las necesidades financieras en la jubilación”.
Las mujeres en los EE. UU. viven más tiempo que los hombres en promedio y tienen costos de atención médica más altos a lo largo de sus vidas y en la jubilación, señala Kapusta. A medida que aprenden más sobre estas dinámicas, las mujeres se sienten impulsadas a ahorrar e invertir más en previsión de estos costos.
También pueden estar pasando por “cambios en la dinámica del hogar”, señaló Kapusta, como un divorcio en la tercera edad o la muerte de un cónyuge, y ahora son las únicas tomadoras de decisiones financieras, un papel que quizás nunca hayan desempeñado antes. Tiene sentido, entonces, que trabajen con asesores financieros o por su cuenta para hacer crecer su riqueza, especialmente si son madres. Según la encuesta, el 71% de las mujeres dicen que invertir es una forma de construir riqueza generacional, y el 39% dice que su mayor logro financiero es proveer para sus familias.
La encuesta de Fidelity también encontró que las mujeres baby boomers y de la Generación X son más propensas a considerarse inversoras conservadoras, en comparación con los millennials y la Generación Z que se ven a sí mismas asumiendo un riesgo más moderado.
“Esto tiene sentido, ya que las mujeres baby boomers y de la Generación X tienen un poco menos de tiempo para corregir posibles caídas en el mercado”, dice Kapusta.
Más de un tercio de las mujeres baby boomers dijeron que comenzaron a invertir fuera de la jubilación por primera vez en sus años cincuenta o más tarde, en comparación con el 63% de la Generación Z y el 53% de los millennials que dijeron que comenzaron en sus veinte años. Aunque los asesores financieros a menudo destacan los beneficios de comenzar joven, Kapusta dice que le alegra ver a tantas mujeres mayores también participando en el juego.
“Una cosa que me gusta enfatizar es que nunca es demasiado tarde para comenzar a invertir. Sí, ciertamente es ideal comenzar lo antes posible, pero empezar más tarde es mucho mejor que nunca”, dice Kapusta. “Así que aunque las mujeres baby boomers comenzaron más tarde a invertir, es genial ver que se dan cuenta de que no es demasiado tarde”.
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