Gen X estaba destinada a ser la consumidora confiable, la generación confiable firmemente en la escalera de la propiedad, preparándose para heredar billones de sus padres de la generación boomer y silenciosa.
Y de hecho, son los compradores cuyos gastos han ayudado a sostener la economía, sorprendiendo incluso a los más experimentados en Wall Street con la resistencia de sus hábitos de gasto.
Pero eso está cambiando.
Parece que el desafío de prepararse para la jubilación en la próxima década o más y seguir apoyando a los hijos está cambiando su perspectiva.
Y ambos escenarios, el envejecimiento y el apoyo financiero a los hijos, impulsan el ahorro. Esto significa que la generación en la que se confiaba para usar sus tarjetas en la caja del cajero ahora se está enfocando más en invertir.
No es algo malo para la economía, dicen los expertos, pero marca una desviación de la norma.
El hijo del medio que lucha
Una investigación publicada por el Instituto Bank of America la semana pasada reveló que el gasto entre los clientes de la Generación X era “particularmente débil” en comparación con otras generaciones, lo que llevó a los analistas a preguntarse si ahora son el “hijo del medio que lucha” de la economía.
Su comportamiento es un cambio notable desde hace dos años, cuando la Oficina de Análisis Económico de EE. UU. encontró que la Generación X contribuyó con la mayor parte del gasto ese año.
Joe Wadford, economista del Instituto Bank of America, escribe: “Siendo una generación relativamente pequeña en número, [la Generación X] a menudo es pasada por alto. Sin embargo, juegan un papel fundamental en la economía de EE. UU.”
Señala datos que en 2022, el 27% de los hogares en América estaban encabezados por un miembro de la Generación X, pero representaban el 33% de todos los gastos de consumo.
Pero este grupo demográfico ahora está apretando el cinturón y ha estado reduciendo las compras desde principios de 2023. Su gasto disminuyó un 2% interanual en agosto.
Wadford señala que este cambio no es una mala noticia, a menos que seas un negocio que dependa en gran medida del gasto discrecional de la Generación X.
“Vimos que especialmente estaban desacelerando o posponiendo su gasto discrecional”, dijo a Fortune en una entrevista en video esta semana.
“¿Por qué es eso? Encontramos que no era necesariamente un problema de gastos o un problema de costo de vida porque sus salarios han sido, en promedio, suficientes para compensar los aumentos en el costo de vida”, dijo. “Es el hecho de que simplemente están invirtiendo y están invirtiendo mucho. Están posponiendo parte de ese gasto.”
La razón es clara, agrega su nota: “¿Dónde está destinando su dinero la Generación X? En nuestra opinión, es probable que sea en dos lugares: 1) para invertir en la jubilación y 2) para apoyar a una población joven cada vez más dependiente.”
Un signo de optimismo
De hecho, el hecho de que la Generación X esté decidida a establecerse para ser financieramente independiente en la jubilación, invirtiendo un 40% más en general que cualquier otra generación, no solo es “inspirador” para otras generaciones, agregó Wadford, es una “gran señal”.
Explicó: “Cuando pienso en la jubilación, es la medida definitiva de cómo creo que se desarrollará el futuro.
“Si estoy invirtiendo mucho para la jubilación, eso significa que creo que en 10 años estaré en una posición en la que pueda jubilarme. Las inversiones ahora son el signo definitivo de que hay esperanza para el futuro.
“Definitivamente es algo en lo que hay que modelarse”, agregó.
Prioridades cambiantes
Phil LeClare es un ejemplo típico del consumidor de la Generación X al que se refiere el Bank of America. El padre de cuatro hijos de 53 años dirige su propia agencia de relaciones públicas en Massachusetts.
Los hijos de LeClare van desde los 22 años hasta los dos años y medio, lo que significa que las prioridades financieras del emprendedor van desde apoyar a su hijo recién graduado de la universidad hasta planificar el futuro de su hijo pequeño.
A diferencia de otros miembros de la Generación X, LeClare no tiene una fecha inamovible en mente para su jubilación, de hecho, aumentaría su trabajo aún más si sus hijos necesitaran apoyo financiero.
Pero en los últimos años, LeClare dijo que su enfoque en el gasto ha cambiado.
A pesar de los costos significativos este verano, como su boda en México y luna de miel en Grecia, LeClare dice que ahora su prioridad es equilibrar todos sus gastos con ahorros iguales.
“Estoy mucho más consciente de lo que se está ahorrando y de lo que se está gastando ahora de lo que nunca he estado en cualquier otro momento de mi vida”, dijo LeClare a Fortune.
“No soy alguien que esté obsesionado con el dinero o las ganancias financieras. Pero al mismo tiempo, a medida que envejezco, he perdido a ambos padres, mi papá más recientemente hace un año, esas cosas juegan un papel importante en cambiar el pensamiento sobre la propia mortalidad y lo que se está dejando atrás”, explicó.
“Me gusta gastar dinero, es importante para mí que las personas que amo tengan las cosas que quieren, pero en este punto de mi vida miro en qué estoy invirtiendo y si estoy usando mi dinero para generar más dinero”, dijo LeClare.
LeClare ha trabajado por cuenta propia durante los últimos seis años, lo que le da la libertad para aumentar o reducir su base de clientes según sea necesario. El resultado es un ingreso anual de más de $200,000.
A pesar de su saludable salario, LeClare es consciente de no gastarlo en consumibles materiales.
“No gasto frívolamente en cosas, sin embargo, ahora soy mucho más consciente de la salud física y mental”, explicó LeClare. “Por ejemplo, esta semana voy a Florida por un par de días para volver a un punto de relajación.
“Esas cosas realmente no las pensaba cuando era más joven. Era solo ir, ir, ir, desde el punto de vista laboral y familiar”, dijo.
Añadió: “Si estoy gastando dinero, necesito gastarlo en algo que sea una experiencia para mí o para mi familia. A medida que envejezco… esas cosas son importantes para mí.”
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