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Si te duermes, pierdes. Más rápido de lo que puedas imaginar, miles de millones de dólares en posibles ahorros por refinanciamiento se han evaporado prácticamente en el aire. Hace solo unas semanas, las tasas hipotecarias habían caído a su nivel más bajo en 19 meses a medida que los datos económicos positivos se convertían en rumores en Wall Street sobre muchos recortes de tasas por parte de la Fed. Ahora están volviendo a subir.
Como Thomas Ryan, economista de Capital Economics, dijo anteriormente a Fortune, “Las tasas hipotecarias están mucho más relacionadas con la expectativa de lo que hará la Fed que con lo que realmente hace la Fed”.
Y la perspectiva de lo que hará la Fed ha cambiado a medida que la economía se ha mantenido sólida con la inflación pareciendo un poco más persistente; ya no está claro cuándo será el próximo recorte ni cuánto será, y por eso las tasas hipotecarias han tendido al alza. Antes del reciente aumento, las tasas alcanzaron el número mágico alrededor del 6%, o preferiblemente cualquier cosa por debajo, porque el mercado de bonos ya estaba fijando muchas reducciones. Pero ese primer recorte se entregó el 18 de septiembre, y las tasas hipotecarias han subido en las semanas desde entonces.
Ayer, la tasa promedio semanal de hipotecas fijas a 30 años se situó en 6.32%. Tras un informe de empleo de septiembre más fuerte de lo esperado el 4 de octubre, las tasas hipotecarias experimentaron el mayor aumento semanal desde abril, según Freddie Mac. “Sin embargo, el aumento de las tasas se debe en gran medida a cambios en las expectativas y no a la economía subyacente, que ha sido sólida durante la mayor parte del año”.
Las tasas de hipoteca diarias son aún más altas. La última lectura para la tasa de hipoteca fija a 30 años se situó en 6.62%, un aumento de 36 puntos básicos respecto a la semana anterior y 40 puntos básicos respecto al mes anterior. Solo para proporcionar un poco más de contexto, el mínimo para el rango de 52 semanas es del 6.11% en términos de tasas diarias y del 6.08% para las semanales. Por otro lado, los máximos del año son del 8.03% y del 7.79% para las tasas diarias y semanales de hipotecas, respectivamente. Por suerte, a pesar de la tendencia reciente, seguimos estando bastante por debajo de esos números.
De todos modos, el último cambio en las tasas puede no parecer mucho, pero importa. Todos quieren una tasa de hipoteca más baja. Y seamos realistas, cerca del 6% suena mucho mejor; cualquier cosa cerca del 7% es un mal trago de tragar cuando estás acostumbrado a los mínimos de la pandemia.
Por no mencionar que miles de millones de dólares en posibles ahorros por refinanciamiento simplemente han desaparecido. Un análisis reciente de Zillow de datos de la Ley de Divulgación de Hipotecas Residenciales del año pasado encontró que más de 434,000 compradores se hubieran beneficiado de refinanciar a una tasa de hipoteca del 6.1%. Dado que han aumentado al 6.6%, menos de 160,000 compradores se beneficiarían de un refinanciamiento.
“Eso significa que alrededor de 275,000 prestatarios se perdieron los posibles ahorros por refinanciamiento: una pérdida total de más de $6 mil millones combinados para esos propietarios en cinco años”, dijo Zillow.
Las tasas de hipoteca podrían mantenerse estables o subir ligeramente más en las próximas semanas, según Realtor.com. Pero no todo son malas noticias. La inflación se enfrió aún más el mes pasado, por lo que es probable que haya más recortes por parte de la Fed, quizás uno en noviembre y otro en diciembre. Si la Fed señala un ritmo continuo de más recortes, las tasas de hipoteca más bajas llegarán en algún momento.
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