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Cuando Elizabeth y su esposo solicitaron la bancarrota del Capítulo 13, pensaron que estaban tomando una decisión inteligente para manejar su creciente deuda. Pero, adelantando unos meses, están teniendo serias dudas. Durante una llamada con Dave Ramsey, Elizabeth explicó: “Entramos en pánico y tomamos algunas decisiones estúpidas”, y vaya que ese pánico ha tenido un precio: $91,000 en deuda y dos pagos de auto que apenas pueden manejar.
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Todo comenzó cuando Elizabeth perdió su trabajo, dejando a la pareja para lidiar con todo con un solo ingreso. Tratando de mantenerse a flote, tomaron lo que ella describe como “algunas decisiones estúpidas” para endeudarse aún más en lugar de retroceder y evaluar la situación. Solicitaron la bancarrota del Capítulo 13, que, en sus palabras, “parecía la única salida” en ese momento. Sin embargo, como compartió Elizabeth, rápidamente se dieron cuenta de que el plan de pagos vinculado al Capítulo 13 estaba poniendo una presión en sus ingresos mensuales, incluso después de que ella consiguiera un mejor trabajo.
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Están trabajando arduamente para cambiar las cosas: haciendo ventas de garaje y vendiendo todo lo que pueden, pero hay un gran obstáculo del que no pueden deshacerse: ese pago del Capítulo 13. Se ha convertido en un invitado no deseado en la mesa, devorando sus ingresos y obstaculizando sus sueños de libertad financiera.
“Tienes un avispero en el armario”
Cuando Elizabeth llamó al Show de Ramsey en busca de consejo, Dave Ramsey le pintó una imagen bastante gráfica. “Pretende que tomaste un bate de béisbol y golpeaste un avispero y lanzaste el avispero en un armario y cerraste la puerta”, dijo. Si desestiman su bancarrota, “se están preparando para abrir la puerta” a todos los acreedores a quienes deben dinero: tarjetas de crédito, préstamos personales y esos molestos pagos de auto.
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En otras palabras, esos acreedores no estarán contentos. Irán tras la pareja “con todo lo que tienen”. Y Elizabeth lo sabía: “Oh Señor”, respondió, comprendiendo de inmediato la gravedad de lo que eso significaba. Solicitar la bancarrota del Capítulo 13 podría haber puesto a sus acreedores en pausa, pero desestimar el caso desataría a la multitud y necesitarían un plan sólido para lidiar con las consecuencias.
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“Algunas decisiones estúpidas” y $91,000 en deuda
Vamos a desglosar los números. Elizabeth y su esposo deben $30,000 en cada uno de sus dos autos y tienen alrededor de $25,000 en deuda de tarjetas de crédito. Además, hay $6,000 en préstamos personales que pesan sobre sus cabezas. ¿La ironía? Según Elizabeth, estos autos ni siquiera valen lo que deben —probablemente más cerca de $26,000 o $27,000.
Ahora que ella ha vuelto a trabajar y han estabilizado sus ingresos, están listos para tomar el control y deshacerse de su deuda, pero los pagos de la bancarrota siguen ahogando su presupuesto. Con un ingreso mensual combinado de $5,100 después de impuestos, seguro de salud y un pago de alquiler de $1,400, esas deudas se sienten como un ancla que simplemente no pueden levantar.
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El camino a seguir: Abrir la puerta a las avispas
¿El consejo de Dave? Si quieren desechar voluntariamente la bancarrota del Capítulo 13 y evitar las avispas, necesitan un plan. “Deben tener un plan para ocuparse de cada uno de ellos si van a abrir la puerta”, explicó. Para empezar, es hora de vender esos autos. Y la buena noticia es que Elizabeth y su esposo han estado ahorrando de sus ventas de garaje y trabajando incansablemente. Tienen lo suficiente para cubrir la diferencia y pagar los autos.
Los préstamos personales, según Dave, serán los más difíciles de manejar porque esos prestamistas son “depredadores” que irán tras ellos con fuerza y rapidez. Por otro lado, las compañías de tarjetas de crédito son “incompetentes e ineficientes”, lo que les da un poco más de margen para establecer planes de pago. Pero una vez que la protección de la bancarrota desaparezca, la pareja debe mantenerse al tanto de las cosas y negociar con los acreedores para mantener a raya a la multitud.
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Lección aprendida
En retrospectiva, Elizabeth y su esposo desearían no haber entrado en pánico y haberse apresurado a la bancarrota. Ahora, con la mente más clara y algunos consejos sólidos de Dave, están listos para salir de la deuda a la antigua: con trabajo duro, sacrificio y paciencia. Pero una cosa es segura: no olvidarán la advertencia de Dave. Estarán listos para lo que sea que salga cuando abran esa puerta.
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Este artículo ‘Lanzaste un avispero en el armario’ — Pareja enterrada en $91,000 de deuda recurre a Dave Ramsey después de entrar en pánico, empeorando su situación originalmente apareció en Benzinga.com
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