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DES MOINES, Iowa–(BUSINESS WIRE)–En una nueva encuesta de Principal Financial Group (NASDAQ:) ®, los hogares de ingresos medios están aplicando en general hábitos y comportamientos sólidos de ahorro para la jubilación, incluso mientras equilibran prioridades financieras competidoras.
Según la encuesta, Principal ® Real Life Retirement Journeys, el 77% de los hogares de ingresos medios (aquellos con entre $50,000 y $99,999) están ahorrando para la jubilación a una tasa promedio del 7.8% de sus ingresos antes de recibir contribuciones adicionales de sus empleadores. Además, el 40% de los encuestados de hogares de ingresos medios anticipan que su jubilación será mejor de lo que primero imaginaron.
Los estadounidenses deberían estar animados al saber que la prioridad que han colocado en ahorrar para la jubilación es significativa y beneficiosa para su futuro, dijo Teresa Hassara, vicepresidenta senior de ahorro en el lugar de trabajo y soluciones de jubilación en Principal. Muchos se encuentran dentro del rango de una tasa de ahorro mínima recomendada del 15%1 cuando se incluye la típica aportación del empleador del 4-6%, lo que les ayuda a encaminarse hacia una jubilación segura.
En total, el 93% de las personas encuestadas dijeron que es importante ahorrar para la jubilación, incluso cuando es financieramente difícil. Más de la mitad dijo que sus aspiraciones de jubilación fueron inicialmente influenciadas por miembros de la familia (65%) y/o amigos o compañeros (52%). Sin embargo, aunque la familia y los amigos se informaron como los más influyentes en inspirarles a comenzar a ahorrar, la encuesta encontró que los empleadores, los profesionales financieros y los proveedores de servicios de planes de jubilación son fuentes de información cada vez más útiles cuando comenzaron a ahorrar.
Más Influyente vs. Más Útil para Comenzar a Ahorrar para la Jubilación
Más Influyente
Más Útil
Familia y Amigos
29%
26%
Empleador
9%
20%
Profesional Financiero
9%
16%
Proveedor de Servicios de Planes de Jubilación
7%
17%
Principal revisó los hallazgos de la encuesta junto con la experta en finanzas personales Jean Chatzky2, CEO y fundadora de HerMoney, quien compartió, Tan vital como son nuestra familia y amigos para ayudar a dar forma a nuestros valores, creencias y opiniones, a menudo existen limitaciones tanto en lo que saben como en lo que pueden hacer para apoyar nuestros objetivos financieros. Las personas que utilizan los recursos ofrecidos a través del plan de su empleador, en algunos casos sin costo adicional, o que reciben ayuda de un profesional financiero, suelen expresar niveles más altos de confianza en su capacidad para tomar decisiones y alcanzar sus objetivos. Es importante que las personas comprendan que su acceso a ayuda no depende de su edad o de cuánto dinero tengan.
Si bien los resultados de la encuesta ilustran un impulso positivo para el ahorro para la jubilación, también encontró que casi un tercio (30%) de los hogares de ingresos medios han realizado un retiro de sus cuentas de jubilación para ajustarse a cambios en sus situaciones financieras personales. De esos hogares de ingresos medios que informaron haber realizado un retiro, las cuatro razones más comunes fueron:
Abordar compras grandes que no eran opcionales, como reparaciones urgentes en el hogar o el automóvil (38%)Cubrir la pérdida de ingresos debido a la pérdida de trabajo propio o del cónyuge/pareja (30%)Reembolsar deudas médicas (18%)Pagar gastos relacionados con un hijo adulto o un padre (18%)
Al preguntar cómo afectó el retiro a su progreso financiero, el 85% de los hogares de ingresos medios reportaron que no querían retirar fondos de jubilación temprano pero no tenían otra opción, y el 57% reportaron poder volver a la cantidad que estaban ahorrando antes de retirar fondos tempranamente.
Se puede encontrar más información sobre la Encuesta de Principal ® Real Life Retirement Journeys en principal.com.
1 Basado en un análisis realizado por el Grupo Financiero Principal ®, octubre de 2024. La estimación asume un período de acumulación de ahorros de 40 años y los siguientes datos: jubilación a los 65 años; tasa individual del 15% incluyendo las contribuciones del empleador; Seguridad Social que proporciona un 40% de reemplazo de ingresos; retiro del 4.5% de los ahorros de jubilación; retornos anuales del mercado del 6%; inflación anual del 2%; y crecimiento salarial anual del 3% durante 40 años en la fuerza laboral. Esta estimación se basa en un objetivo de reemplazar aproximadamente el 80% del salario. La tasa de retorno asumida para el análisis es hipotética y no garantiza ningún retorno futuro ni representa el retorno de ninguna inversión en particular. Las contribuciones no tienen en cuenta el impacto de los impuestos sobre las distribuciones previas a impuestos. Los resultados individuales variarán. Los participantes deben revisar regularmente su progreso de ahorro y necesidades posteriores a la jubilación, ya que el ahorro depende de muchos factores, incluido el estilo de vida, el reemplazo de la Seguridad Social y la edad de jubilación.
2 Jean Chatzky es una comentarista financiera remunerada, no está afiliada a ninguna empresa del Grupo Financiero Principal. Las opiniones que expresa no son necesariamente las del Grupo Financiero Principal o de cualquier empresa miembro.
Acerca de la Encuesta de Principal ® Real Life Retirement Journeys
La Encuesta de Principal ® Real Life Retirement Journeys tuvo respuestas de 1,000 empleados entre las edades de 18 y 64 años, con ingresos familiares antes de impuestos de $50,000 o más, que actualmente trabajan o han trabajado anteriormente para un empleador que ofrece o ha ofrecido beneficios de ahorro para la jubilación. La encuesta se realizó en línea entre el 23 de agosto de 2024 y el 1 de septiembre de 2024.
Acerca de Principal Financial Group ®
Principal Financial Group ® (Nasdaq: PFG) es una empresa financiera global con casi 19,000 empleados3 apasionados por mejorar la riqueza y el bienestar de las personas y las empresas. En el negocio desde hace 145 años, estamos ayudando aproximadamente a 68 millones de clientes3 a planificar, proteger, invertir y jubilarse, al mismo tiempo que trabajamos para apoyar a las comunidades donde hacemos negocios y construir una fuerza laboral diversa e inclusiva. Principal ® se enorgullece de ser reconocida como una de las Compañías Más Éticas del Mundo ® en 2024 por Ethisphere4, un miembro del Índice de Igualdad de Género de Bloomberg y un Mejor Lugar para Trabajar en Gestión de Dinero5. Obtenga más información sobre Principal y nuestro compromiso de construir un futuro mejor en principal.com.
3 A partir del 30 de septiembre de 2024
4 Ethisphere, 2024
5 Pensions & Investments, 2023
Productos de seguros emitidos por Principal National Life Insurance (NS:) Co (excepto en NY) y Principal Life Insurance Company ®. Servicios administrativos de planes ofrecidos por Principal Life. Principal Funds, Inc. es distribuido por Principal Funds Distributor, Inc. Valores ofrecidos a través de Principal Securities, Inc., miembro de SIPC y/o corredores/dealers independientes. Principal Global Investors lidera la gestión de activos a nivel mundial. Las empresas mencionadas son miembros del Grupo Financiero Principal ®, Des Moines, Iowa 50392.
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Fuente: Principal Financial Group
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