Millones de estadounidenses que se enfrentan a la jubilación están preocupados de que no estarán financieramente preparados, o temen tener que trabajar para siempre.
Algunos ya se encuentran en esa situación. Las finanzas y la jubilación fueron temas importantes en las aproximadamente 1.200 respuestas que Business Insider recibió de estadounidenses entre las edades de 48 y 90 años que completaron una encuesta voluntaria sobre sus mayores arrepentimientos. (Esta es la segunda parte de una serie en curso.)
La jubilación, cómo invertir y cuánto se necesita, es una caja negra para muchos. Algunos desearían haber contratado a un asesor financiero, mientras que otros se arrepintieron de compras costosas. Otros dijeron que solicitaron la Seguridad Social demasiado pronto o se jubilaron sin un plan financiero a largo plazo.
Y luego están aquellos que sufrieron un contratiempo inesperado como un diagnóstico de cáncer, una pérdida de empleo o un divorcio y desearían haber estado mejor preparados para una emergencia.
Gary Lee Hayes, de 70 años, desearía haber sido más riguroso con sus ahorros e inversiones. El residente de California sirvió brevemente en la Marina, obtuvo un título en administración pública y trabajó en salud mental y puestos de mantenimiento. Tenía poca educación financiera cuando era joven y dijo que no se centró en desarrollar su carrera para que fuera más lucrativa.
Algunos de los principales arrepentimientos financieros de Hayes son no haber invertido en acciones de Verizon desde el principio y no haber ahorrado al menos el 10% de sus ingresos cada mes. También dijo que fue algo liberal con sus gastos a lo largo de su vida, aunque dijo que no compró nada muy por encima de sus posibilidades. También evitó poner dinero en su 401(k) y dijo que debería haber elegido inversiones más estables en lugar de a corto plazo.
“No puedes esperar que de repente vayas a ganar la lotería”, dijo Hayes, quien recibe $1,846 al mes en la Seguridad Social y vive en una vivienda subvencionada por el gobierno. “No puedes esperar que alguien pase y te deje una herencia que haga tu vida más cómoda.”
Un tema importante entre los encuestados de BI fue que carecían de conocimientos sobre inversiones. Para algunos, esto significaba no ahorrar lo suficiente; para otros, significaba caer en algunos errores comunes de inversión.
Investigaciones recientes de Vanguard sugieren que las personas que cambian de empleo aportan menos a sus 401(k), a menudo sin darse cuenta, y pueden perder hasta $300,000 a lo largo de sus carreras.
Otro tema entre los encuestados fue que esperaron demasiado tiempo para comenzar a ahorrar. Dos encuestas separadas del Instituto Transamerica y Charles Schwab encontraron que, en promedio, los baby boomers esperaron hasta los 35 años para comenzar a ahorrar.
Nancy Seeger, de 64 años, que vive fuera de Cleveland, dijo que cometió errores de inversión que tuvieron repercusiones a largo plazo en sus finanzas. Seeger, que tiene dos títulos de maestría, trabajó durante muchos años como profesora y bibliotecaria de salud. Fue despedida a principios de este año de su trabajo de $74,000 al año y aunque no está lista para jubilarse por completo y todavía está buscando trabajo, teme no poder conseguir otro trabajo decentemente remunerado dada su edad.
Le dijo a BI que desearía haber podido ahorrar más cuando sus hijos eran pequeños y haber comenzado fondos de jubilación más temprano. Aunque tenía algunos ahorros, comenzó a poner más consistentemente en sus inversiones a los 50 años.
Tampoco se dio cuenta de que, al tener una pensión además de recibir la Seguridad Social cuando se jubile, se vería afectada por una disposición de la Seguridad Social poco conocida que reduciría su cheque mensual. Entre su pensión de $713 mensuales y la Seguridad Social, que espera que esté entre $1,200 y $1,400 mensuales, tendrá lo justo para cubrir su alquiler.
“Tuve la suerte de recibir una pequeña herencia de mis padres y una tía, lo cual me salvó, pero es poco probable que pueda hacer lo mismo por mis hijos, y eso me preocupa mucho”, dijo Seeger. “Había esperado viajar y quería dejar dinero a mis hijos, pero ambos objetivos están comprometidos ahora.”
Seeger dijo que tiene pocos arrepentimientos y “dejé que la vida viniera hacia mí”, aunque planea tomar un trabajo a tiempo parcial cuando se jubile para complementar sus ingresos. Todavía está saliendo de las facturas por el tratamiento contra el cáncer en 2022, y como le faltan unos meses para cumplir 65 años, no puede inscribirse en Medicare y tiene que pagar su seguro de salud de su bolsillo.
“He tenido muchas cosas inesperadas suceder, pero también he llegado a comprender que las cosas inesperadas afectan a todos, y realmente no puedes planificar para ellas”, dijo Seeger.
Si bien $1 millón para la jubilación puede ser suficiente para algunos estadounidenses, podría ser insuficiente para otros.
El Rastreador de Bienestar Financiero de Bank of America sugiere que los estadounidenses de entre 61 y 64 años deberían tener aproximadamente 8.5 veces su salario actual en ahorros. Alguien con $1 millón en ahorros a los 65 años puede retirar de manera segura $40,000 en su primer año de jubilación, según Bank of America.
Para algunos, ahorrar solo un 1% más podría tener recompensas financieras significativas a largo plazo. Si alguien que gana $50,000 anuales contribuye con el 5% de su salario a la jubilación, ahorraría casi $60,000 menos después de 30 años que si hubiera contribuido con el 6%.
Nevenka Vrdoljak, directora gerente de la oficina de inversiones principales de Merrill y Bank of America Private Bank, dijo a BI que calcular cuánto se necesita para la jubilación requiere estimaciones difíciles de la esperanza de vida, el gasto en la jubilación y los recursos de jubilación.
“Los cambios en los beneficios gubernamentales pueden afectar los ingresos esperados”, dijo Vrdoljak. “Las fluctuaciones en los rendimientos de las inversiones dificultan estimar cuánto ahorros tendrá en el futuro.”
Con las tasas de cáncer en aumento y los diagnósticos llegando a edades más tempranas, otro cálculo difícil es cómo prepararse para el tiempo libre en el trabajo y las facturas médicas que se acumulan rápidamente.
“La necesidad de atención a largo plazo puede causar más que tensiones financieras en la jubilación. Puede poner una carga en los seres queridos”, dijo Vrdoljak. “Los inversores con activos sustanciales pueden preferir asegurarse contra este riesgo por sí mismos. Pero para muchos otros inversores que se acercan a la jubilación, el seguro de atención a largo plazo puede ayudar a mitigar el riesgo y el costo de la atención.”
PJ White, de 69 años, nunca tuvo aspiraciones de una carrera de alto ingreso, pero nunca esperó estar sin hogar.
A lo largo de su carrera, trabajó para una empresa de suministros de laboratorio, empresas minoristas y como secretaria en bufetes de abogados. Se casó a los 21 años y compró una casa, pero se divorció un año después, lo que la dejó en una situación financiera difícil.
Aunque dijo que a menudo vivía al día, desearía haber sido más cautelosa con el gasto en ocio y ropa, lo que llamó “dinero para jugar”, y haber dedicado tiempo a aprender sobre inversiones. Dijo que rara vez le quedaba dinero ahorrado cada mes, y su ingreso máximo fue de aproximadamente $41,000. Dejó de trabajar en 2008 para cuidar a la madre de su pareja.
“El dinero entraba y salía, y se iba”, dijo White, agregando que rara vez ponía dinero en su 401(k). “No pensaba en el aspecto de la jubilación porque estaba tan lejos en el futuro, pero aquí estoy ahora deseando haberlo hecho.”
Recientemente perdió su casa porque ella y su pareja no podían pagar los impuestos a la propiedad. Ahora viven en una tienda de campaña en San Diego. Vive con unos $1,500 en la Seguridad Social cada mes mientras luchan por recuperar su casa, pero dijo que gran parte de su dinero se destina a honorarios judiciales. Ha recibido algo de ayuda con comestibles a través de su nueva compañía de seguros de salud, pero aún no ha asegurado una vivienda asequible.
“Él no gana nada de dinero, así que todo recae en mí, y lo estoy sintiendo”, dijo White sobre su pareja. “Estoy mostrando síntomas de estrés y no tengo a dónde ir, nadie a quién recurrir.”
¿Eres un estadounidense mayor con arrepentimientos en la vida que estarías dispuesto a compartir con un periodista? Por favor, completa este formulario rápido o envía un correo electrónico a [email protected].
Leer el artículo original en Business Insider