Según datos de la Reserva Federal, el patrimonio neto promedio de un jubilado es de $1.79 millones. ¿Suena impresionante, verdad? Pero aquí está el truco: ese número no cuenta toda la historia. Un pequeño grupo de individuos ultra ricos distorsiona significativamente el promedio, haciéndolo más una ilusión que una realidad para la mayoría.
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El patrimonio neto medio de los jubilados de 65 a 74 años es de solo $409,900, menos de una cuarta parte de esos impresionantes $1.79 millones. Y empeora para aquellos de 75 años en adelante, cuyo patrimonio neto medio cae a $335,600. Estas cifras pintan una imagen mucho más realista de con qué está trabajando el jubilado promedio.
¿Por qué importa esto? Mientras que $1.79 millones suena como una jubilación cómoda, $409,900 está muy por debajo de lo que la mayoría de los expertos recomiendan ahorrar para la jubilación. En realidad, no todos tienen un millón guardado; solo alrededor del 10% de los jubilados alcanzan este hito.
Los asesores financieros suelen recomendar ahorrar al menos 10 veces su salario anual para los 67 años para mantener su estilo de vida en la jubilación. Sugieren hitos para llegar allí: ahorrar 1x su salario a los 30, 3x a los 40, 6x a los 50 y 8x a los 60. Por ejemplo, si ganas $100,000 al año, idealmente deberías tener $300,000 ahorrados a los 40 y $1 millón a los 60. Compara esto con el patrimonio neto medio de los jubilados y la mayoría de los estadounidenses se están quedando atrás.
La realidad es aún más cruda cuando se mira a la población en general. Casi la mitad de los hogares estadounidenses no tienen ahorros para la jubilación en absoluto. Para aquellos que sí lo tienen, el saldo promedio de un 401(k) para personas que se acercan a la jubilación (entre 60 y 69 años) es de solo $182,100, según datos de Vanguard. Incluso entre los ahorradores diligentes, estos números están muy por debajo de los 6x o 8x recomendados por los expertos.
Un patrimonio neto medio de $409,900 puede parecer una base sólida, pero no se estira tanto como esperas. Por ejemplo, si lo inviertes y generas un rendimiento del 5%, eso es aproximadamente $20,500 anuales. Suma la Seguridad Social, que promedia alrededor de $20,000 al año y tu total es aproximadamente $40,500 al año.
En un área de bajo costo, esto podría ser manejable, pero está lejos de ser lujoso. Agrega la inflación, los crecientes costos de atención médica y lo inesperado, como necesitar atención a largo plazo, y rápidamente queda claro que $409,900 no es suficiente.
La falta de ahorros puede llevar a tensiones financieras en la jubilación, especialmente ya que la deuda de tarjetas de crédito entre los jubilados está en aumento. EBRI.org informa que en los últimos 20 años, tanto el porcentaje de personas mayores que tienen deudas como la cantidad de deuda que tienen ha aumentado en un 50%.
Entonces, ¿dónde se encuentra tu patrimonio neto en el espectro? ¿Estás por delante de la curva o hay trabajo por hacer?
Si no estás donde quieres estar, ahora es el momento de actuar. Considera aumentar tu tasa de ahorro, explorar fuentes de ingresos adicionales o consultar a un asesor financiero para desarrollar un plan adaptado a tus necesidades. Recuerda, nunca es demasiado tarde para mejorar tu futuro financiero.
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Este artículo El Jubilado Promedio Tiene Un Patrimonio Neto De $1.79 Millones – ¿Estás Por Delante De La Curva? apareció originalmente en Benzinga.com
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