Las tasas de interés de los certificados de depósito (CD) de hoy en día son algunas de las más altas que hemos visto en más de una década gracias a varias subidas de tasas por parte de la Reserva Federal. Sin embargo, la Fed finalmente redujo su tasa objetivo este mes, por lo que ahora podría ser su última oportunidad para asegurar una tasa competitiva.
Las tasas de CD varían ampliamente entre las instituciones financieras, por lo que es importante asegurarse de obtener la mejor tasa posible al buscar un CD. A continuación se presenta un desglose de las tasas de CD de hoy en día y dónde encontrar las mejores ofertas.
Históricamente, los CDs a largo plazo ofrecían tasas de interés más altas que los CDs a corto plazo. Generalmente, esto se debe a que los bancos pagaban mejores tasas para alentar a los ahorradores a mantener su dinero en depósito por más tiempo. Sin embargo, en el clima económico actual, ocurre lo contrario.
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Hoy en día, la tasa de CD más alta es del 4.27% APY, ofrecida por NexBank en su CD de 1 año. Sin embargo, se requiere un depósito mínimo de apertura de $25,000.
La siguiente tasa más alta se puede encontrar en dos bancos: Synchrony (plazo de 13 meses) y Marcus by Goldman Sachs (1 año). Ambos bancos ofrecen un 4.25% APY.
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La cantidad de interés que puedes ganar de un CD depende de la tasa de interés anual (APY). Esta es una medida de tus ganancias totales después de un año al considerar la tasa de interés base y con qué frecuencia se acumula el interés (el interés de un CD generalmente se acumula diaria o mensualmente).
Imagina que inviertes $1,000 en un CD de un año con un APY del 1.81%, y el interés se acumula mensualmente. Al final de ese año, tu saldo crecería a $1,018.25: tu depósito inicial de $1,000, más $18.25 en interés.
Ahora supongamos que eliges un CD de un año que ofrece un 5% de APY en su lugar. En este caso, tu saldo crecería a $1,051.16 durante el mismo período, lo que incluye $51.16 en interés.
Cuanto más deposites en un CD, más podrás ganar. Si tomamos nuestro mismo ejemplo de un CD de un año al 5% de APY, pero depositamos $10,000, tu saldo total al vencimiento del CD sería de $10,511.62, lo que significa que ganarías $511.62 en interés.
Leer más: ¿Cuál es una buena tasa de CD?
Al elegir un CD, la tasa de interés suele ser la principal consideración. Sin embargo, la tasa no es el único factor que debes tener en cuenta. Existen varios tipos de CDs que ofrecen diferentes beneficios, aunque es posible que debas aceptar una tasa de interés ligeramente más baja a cambio de más flexibilidad. Aquí tienes un vistazo a algunos de los tipos comunes de CDs que puedes considerar además de los CDs tradicionales:
CD con ajuste: Este tipo de CD te permite solicitar una tasa de interés más alta si las tasas de tu banco aumentan durante el plazo de la cuenta. Sin embargo, generalmente solo se te permite “ajustar” tu tasa una vez.
CD sin penalización: También conocido como CD líquido, este tipo de CD te da la opción de retirar tus fondos antes del vencimiento sin pagar una penalización.
CD jumbo: Estos CDs requieren un depósito mínimo más alto (generalmente $100,000 o más) y a menudo ofrecen una tasa de interés más alta a cambio. Sin embargo, en el entorno actual de tasas de CD, la diferencia entre las tasas de interés de los CDs tradicionales y los CDs jumbo puede no ser mucha.
CD con intermediario: Como su nombre lo indica, estos CDs se compran a través de un corredor en lugar de directamente desde un banco. Los CDs intermediados a veces pueden ofrecer tasas más altas o términos más flexibles, pero también conllevan más riesgos y es posible que no estén asegurados por la FDIC.
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