Integrar tus finanzas con la felicidad y el bienestar debería ser fácil. Pero para muchas personas, está lejos de ser así.
Y cuando se trata de la jubilación, la angustia por utilizar los ahorros es real para los jubilados que se aferran firmemente a su dinero por miedo a quedarse sin él.
En su nuevo libro, “Wealth in the Key of Life: Finding Your Financial Harmony”, Preston D. Cherry, un planificador financiero certificado, intenta mostrar formas inteligentes de navegar por los aspectos emocionales y psicológicos mezclados en la planificación financiera.
Cherry ofreció ideas y consejos en una conversación con Yahoo Finance. Aquí están los aspectos más destacados de esa conversación:
Kerry Hannon: ¿Por qué el dinero crea tanto desorden emocional para algunas personas?
Preston Cherry: Es porque intercambiamos parte de nosotros mismos por dinero. Trabajamos por él. Estamos intercambiando una parte de nuestro ser todos los días para ganar ingresos. Debido a que estás dando una parte de ti mismo todos los días, esa transacción le da alma al dinero. Es un intercambio con alma. Tu identidad está en el dinero que está en tu cuenta bancaria.
¿Cómo podemos desatascarnos cuando se trata de lidiar con nuestras vidas financieras?
Se trata de darse permiso a uno mismo. Para comenzar el proceso de desatascamiento, necesitas hacerte las preguntas: ¿Dónde estás en tu viaje? ¿Dónde estás con tu carrera o tu negocio? ¿Dónde estás internamente? ¿Sabes qué es lo que ya no quieres hacer? ¿Qué es lo que sí quieres hacer? ¿Estás saludable?
¿Puedes profundizar en la importancia de reflexionar sobre cómo gastamos nuestro dinero?
Necesitas poder hacer esta reflexión sin vergüenza ni juicio y cuestionar las normas y estigmas sociales. Dios no lo quiera si quieres comprarte un coche nuevo. Mi esposa y yo estamos pensando en comprar un Cadillac Escalade. El precio de un Cadillac Escalade 2025 ronda los $90,000. Es una elección y una preferencia. Tenemos la capacidad de hacerlo. Nuestra tasa de ahorro se cumple. Y no hay nada de malo en eso. No le debemos una explicación a nadie. Nos damos permiso para hacerlo.
Este es un libro de permisos para vivir tu vida como elijas, siempre y cuando tengas un plan financiero. Si alguien te hace sentir avergonzado por gastar tu dinero de cierta manera, necesitas decirle “Mind your own business” (ocupate de tus asuntos).
Lee más: 5 trucos psicológicos para reducir gastos y aumentar ahorros
¿Cómo es el dinero nuestro compañero?
El dinero no es solo una herramienta. Es tu compañero. Bailas con un compañero. Un compañero es fluido. Tu relación tiene flexibilidad. Se ajusta. Tiene alma. Yo lo llamo la humanidad del dinero. Te das permiso para ganar los recursos que necesitas para asignar ese dinero a tus preferencias y tu propósito.
Continúa la historia
¿Cómo es tu plan financiero tu plan de vida?
Es un plan de vida porque tu plan financiero siempre se reduce al equilibrio entre vida y dinero. Es como un balancín. Ambas cosas están en movimiento. Así que se trata de equilibrar y vivir de una manera que te brinde riqueza y bienestar juntos. Así es como prosperas.
¿Cuáles son algunos de los mayores arrepentimientos de tus clientes jubilados cuando se retiran?
Uno de los arrepentimientos es ‘Ojalá hubiera comenzado a ahorrar antes’.
Otro es que lamentan no haberse preparado emocionalmente y tener un plan para la transición a la jubilación. Estos son tener respuestas a preguntas como: ¿Qué voy a hacer a continuación? ¿Cómo lo voy a hacer? ¿Cómo voy a reaclimatarme a los pasatiempos y conocerme a mí mismo?
Lamentan que les haya tomado tanto tiempo darse permiso para jubilarse, y luego desconectarse de una identidad a la que pueden estar acostumbrados, ya sea su negocio o trabajo corporativo.
Algunos lamentan arruinar sus finanzas apoyando a hijos adultos.
Y, finalmente, lamentan ser demasiado estrictos con su dinero cuando tenían 60 años y se jubilaron por primera vez, cuando tenían vitalidad. Es ese asunto pegajoso de no comenzar antes a darse permiso para retirarse y usar su dinero. Les costaba darse cuenta de que habían ahorrado lo suficiente y lo habían hecho bien.
Lee más: ¿Cuánto dinero debería haber ahorrado a los 50?
¿Tienes alguna pregunta sobre la jubilación? ¿Finanzas personales? ¿Algo relacionado con la carrera? Haz clic aquí para enviarle una nota a Kerry Hannon.
Pensamientos finales?
Date gracia a ti mismo para llegar a donde quieres ir. Tienes que darte permiso para vivir tu vida plenamente ahora y no solo en la jubilación. A los 70 años, es posible que no puedas disfrutar de esas cosas que hubieras podido cuando eras más joven y tenías esa vitalidad.
Kerry Hannon es columnista senior en Yahoo Finance. Es estratega de carrera y jubilación, y autora de 14 libros, incluyendo “In Control at 50+: How to Succeed in The New World of Work” y “Never Too Old To Get Rich”. Síguela en Bluesky.
Haz clic aquí para conocer las últimas noticias de finanzas personales que te ayudarán con la inversión, el pago de deudas, la compra de una casa, la jubilación y más
Lee las últimas noticias financieras y empresariales de Yahoo Finance
Hello! How can I assist you today?