NUEVA YORK (AP) — Con el final del 2024 a la vuelta de la esquina, es posible que estés reflexionando sobre tus metas financieras para el 2025.
Ya sea que estés ahorrando para mudarte de la casa de tus padres o pagar deudas de préstamos estudiantiles, las resoluciones financieras pueden ayudarte a mantenerte motivado, dijo Courtney Alev, defensora del consumidor de Credit Karma.
“Entrar en un nuevo año no borra todos nuestros desafíos financieros del año anterior,” dijo Alev. “Pero realmente puede ayudar a traer una mentalidad de nuevo comienzo a cómo estás gestionando tus finanzas.”
Si estás planeando hacer resoluciones financieras para el nuevo año, los expertos recomiendan que comiences evaluando el estado de tus finanzas en el 2024. Luego, establece metas específicas y asegúrate de que sean alcanzables para tu estilo de vida.
Aquí tienes algunos consejos de expertos:
Cambia tu relación con el dinero
Piensa en cómo lidias actualmente con las finanzas — qué es bueno, qué es malo y qué puede mejorar.
“Que este sea el año en que cambies tu relación con el dinero,” dijo Ashley Lapato, educadora de finanzas personales para YNAB, una aplicación de presupuesto.
Si sientes que el dinero es una tarea, que hay vergüenza en torno al tema del dinero, o que naciste siendo “malo con el dinero,” es hora de cambiar esa mentalidad, dijo Lapato.
Para ajustar tu enfoque, Lapato recomienda ver las metas financieras como una oportunidad para imaginar tu estilo de vida deseado en el futuro. Recomienda hacer preguntas como, “¿Cómo se ven mis 30s? ¿Cómo se ven mis 40s?” y usar el dinero como un medio para llegar allí.
Liz Young Thomas, jefa de Estrategia de Inversiones de SoFi, añadió que es clave que te perdones por errores pasados para poder entrar en el nuevo año con motivación.
Conoce tu “por qué”
Al establecer tus resoluciones financieras para el 2025, es importante establecer el “por qué” de cada una, dijo Matt Watson, CEO de Origin, una aplicación de seguimiento financiero.
“Si puedes vincular la meta financiera con una meta de vida más grande, es mucho más motivador y es más probable que continúes en ese camino,” dijo Watson.
Ya sea que estés ahorrando para comprar una casa, pagar deudas de tarjetas de crédito o tomar unas vacaciones de verano, tener claridad sobre la meta puede mantenerte motivado. Watson también recomienda usar una herramienta para ayudarte a llevar un seguimiento de tus finanzas, como una aplicación, una hoja de cálculo o un sitio web.
Presupuesta, presupuesta, presupuesta
“Después de tres años de inflación, es probable que tus aumentos salariales todavía estén tratando de ponerse al día con tus gastos mensuales, lo que te deja preguntándote a dónde se va todo el dinero,” dijo Greg McBride, analista financiero principal de Bankrate. “Haz ese presupuesto mensual para el 2025 y resuelve hacer un seguimiento de tus gastos en comparación con él a lo largo del año.”
Historia Continúa
McBride dijo que es posible que necesites hacer ajustes durante el año a medida que ciertos gastos aumenten, lo que requeriría recortar en otras áreas.
“Calibra tus gastos con tus ingresos, y cualquier mes en que gastes menos de lo presupuestado, transfiere la diferencia a tu cuenta de ahorros, idealmente una cuenta de ahorros de alto rendimiento,” dijo.
Paga deudas pendientes
“Es poco probable que las tasas de interés bajen muy rápido, así que aún tendrás que trabajar duro para pagar las deudas, especialmente las deudas de tarjetas de crédito de alto costo, y hacerlo con urgencia,” dijo McBride.
Comienza por hacer un balance de cuánta deuda tienes ahora en comparación con el inicio del año. Con suerte has avanzado de manera constante en pagarla, pero si has ido en la dirección opuesta, McBride alienta a hacer un plan de juego. Eso incluye investigar ofertas de transferencia de saldo al 0%.
Toma control de tu tasa de interés de la tarjeta de crédito
“Tienes más poder sobre las tasas de interés de las tarjetas de crédito de lo que crees,” dijo Matt Schulz, analista crediticio principal de LendingTree. “Ejercer ese poder es uno de los mejores movimientos que puedes hacer en el 2025.”
Una tarjeta de crédito de transferencia de saldo al 0% es “una buena arma” en la lucha contra las altas tasas de interés de las tarjetas, dijo. Un préstamo personal de bajo interés es otra opción.
Tal vez simplemente puedas levantar el teléfono y pedir una tasa de interés más baja. LendingTree encontró que la mayoría de las personas que lo hicieron en el 2024 tuvieron éxito, y la reducción promedio fue de más de 6 puntos.
Establece metas realistas y prácticas
Al planificar tus resoluciones financieras, es importante considerar cómo vas a hacer que tus metas sean sostenibles para tu estilo de vida, dijo Alev de Credit Karma.
“Realmente es una maratón, no una carrera,” dijo Alev.
Alev recomienda establecer metas realistas y prácticas para que sea más fácil seguirlas. Por ejemplo, en lugar de planificar ahorrar miles de dólares para fin de año, comienza por ahorrar $20 por cheque de pago.
Incluso cuando tus planes sean alcanzables, habrá momentos en que te desviarás. Tal vez sea una factura médica inesperada o un evento extraordinario en la vida. Cuando estas situaciones ocurran, Alev recomienda tratar de no sentirte derrotado y trabajar para volver al camino sin sentirte culpable.
No “hagas el flamenco” ni entierres la cabeza en la arena
“No puedes gestionar lo que no puedes ver, así que establece una resolución de Año Nuevo para verificar tu puntuación de crédito mensualmente en el 2025,” dijo Rikard Bandebo, economista jefe de VantageScore. “Asegúrate de pagar más que el mínimo en tus cuentas de crédito, ya que esa es una de las mejores formas de aumentar tu puntuación de crédito.”
Bandebo también aconseja a los prestatarios de préstamos estudiantiles que realicen todos los pagos a tiempo, ya que los servidores comenzarán a reportar los pagos atrasados a partir de enero, y los pagos no realizados afectarán las puntuaciones de crédito de los prestatarios.
Automatiza el ahorro, cuando sea posible
Los cambios automatizados, como aumentar las contribuciones al plan 401(k) del trabajo, configurar depósitos directos de los cheques de pago en cuentas de ahorro dedicadas y programar transferencias mensuales a una IRA y/o cuentas de ahorro universitario 529 suman rápidamente, dijo McBride.
Ve despacio
Tus metas financieras pueden abarcar más que simplemente gestionar tu dinero mejor — también pueden ser sobre mantener tu dinero a salvo de estafas. Una regla de oro para protegerte de estafas es “ir despacio,” dijo Johan Gerber, vicepresidente de soluciones de seguridad en Mastercard.
“Tienes que ir despacio y hablar con otras personas si no estás seguro (de si) es una estafa,” dijo Gerber, quien recomienda construir un sistema de responsabilidad con la familia para mantenerte a ti mismo y a tus seres queridos seguros.
Los estafadores utilizan la urgencia para hacer que la gente caiga en sus trucos, así que tomarte tu tiempo para tomar cualquier decisión financiera puede evitar que pierdas dinero.
Enfócate en el bienestar financiero
Tus metas financieras no siempre tienen que estar arraigadas en una cantidad de dinero — también pueden ser sobre el bienestar. Las finanzas están profundamente conectadas con nuestra salud mental, y, para cuidar de nuestro dinero, también necesitamos cuidarnos a nosotros mismos.
“Creo que ahora más que en cualquier otro año, tu bienestar financiero debería ser una resolución,” dijo Alejandra Rojas, experta en finanzas personales y fundadora de The Money Mindset Hub, una plataforma de mentoría para mujeres emprendedoras. “Tu salud mental con el dinero debería ser una resolución.”
Para enfocarte en tu bienestar financiero, puedes establecer una o dos metas enfocadas en tu relación con el dinero. Por ejemplo, podrías encontrar formas de abordar y resolver traumas financieros, o podrías establecer una meta de hablar más abiertamente con tus seres queridos sobre el dinero, dijo Rojas.
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