Las tasas de interés hipotecarias siguen siendo altas en general, pero han descendido durante varios días consecutivos. Según Zillow, la tasa de interés hipotecaria fija a 30 años ha bajado cinco puntos básicos a 6.67%, y la tasa fija a 15 años ha descendido cuatro puntos básicos a 5.95%.
Entonces, ¿qué haces cuando las tasas están mejorando pero siguen siendo relativamente altas? Especialmente porque es probable que las tasas no se desplomen en el futuro cercano. Si estás financieramente listo para comprar una casa, buscas al mejor prestamista hipotecario: uno que tenga el tipo de hipoteca que necesitas, tasas razonables y bajos cargos del prestamista.
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Profundiza: 5 estrategias para obtener la tasa hipotecaria más baja
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Estas son las tasas hipotecarias actuales, según los últimos datos de Zillow:
30 años fija: 6.67%
20 años fija: 6.45%
15 años fija: 5.95%
5/1 ARM: 6.94%
7/1 ARM: 6.91%
30 años VA: 6.12%
15 años VA: 5.56%
5/1 VA: 6.16%
30 años FHA: 6.33%
5/1 FHA: 6.38%
Recuerda, estos son promedios nacionales y están redondeados al centésimo más cercano.
Estas son las tasas de refinanciamiento hipotecario de hoy, según los últimos datos de Zillow:
30 años fija: 6.67%
20 años fija: 6.46%
15 años fija: 5.92%
5/1 ARM: 7.24%
7/1 ARM: 7.45%
30 años VA: 6.10%
15 años VA: 5.72%
5/1 VA: 6.04%
5/1 FHA: 6.50%
Nuevamente, los números proporcionados son promedios nacionales redondeados al centésimo más cercano. Las tasas de refinanciamiento hipotecario suelen ser más altas que las tasas al comprar una casa, aunque no siempre es el caso.
Lee más: ¿Es un buen momento para refinanciar tu hipoteca?
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Utiliza la calculadora hipotecaria gratuita de Yahoo Finance para ver cómo varias condiciones de hipoteca y tasas de interés impactarán en tus pagos mensuales.
Nuestra calculadora también considera factores como impuestos de propiedad y seguro de propietarios al determinar tu pago mensual estimado de hipoteca. Esto te da una idea más realista de tu pago mensual total que si solo miraras el capital e interés de la hipoteca.
La tasa promedio de hipoteca a 30 años hoy es del 6.67%. Un plazo de 30 años es el tipo de hipoteca más popular porque al distribuir tus pagos durante 360 meses, tu pago mensual es más bajo que con un préstamo a plazo más corto.
La tasa promedio de hipoteca a 15 años es del 5.95% hoy. Al decidir entre una hipoteca a 15 años y una a 30 años, considera tus metas a corto plazo versus a largo plazo.
Una hipoteca a 15 años viene con una tasa de interés más baja que un plazo a 30 años. Esto es genial a largo plazo porque pagarás tu préstamo 15 años antes, y eso significa 15 años menos para que se acumule el interés. Pero el intercambio es que tu pago mensual será mayor al pagar la misma cantidad en la mitad del tiempo.
Digamos que obtienes una hipoteca de $300,000. Con un plazo a 30 años y una tasa del 6.67%, tu pago mensual hacia el capital e interés sería de aproximadamente $1,930, y pagarías $394,752 en intereses a lo largo de la vida de tu préstamo, además de esos $300,000 iniciales.
Si obtienes esa misma hipoteca de $300,000 pero con un plazo a 15 años y una tasa del 5.95%, tu pago mensual subiría a $2,523. Pero solo pagarías $154,225 en intereses a lo largo de los años.
Con una hipoteca de tasa fija, tu tasa está bloqueada durante toda la vida de tu préstamo. Obtendrás una nueva tasa si refinancias tu hipoteca, sin embargo.
Una hipoteca de tasa ajustable mantiene tu tasa igual por un período de tiempo predeterminado. Luego, la tasa subirá o bajará dependiendo de varios factores, como la economía y el monto máximo que tu tasa puede cambiar según tu contrato. Por ejemplo, con un 7/1 ARM, tu tasa estaría bloqueada durante los primeros siete años, luego cambiaría cada año durante los 23 años restantes de tu plazo.
Las tasas ajustables suelen comenzar más bajas que las tasas fijas, pero una vez que termina el período inicial de bloqueo de la tasa, es posible que tu tasa suba. Sin embargo, últimamente, algunas tasas fijas han comenzado más bajas que las tasas ajustables. Habla con tu prestamista sobre sus tasas antes de elegir una u otra.
Profundiza: Hipoteca de tasa fija vs. hipoteca de tasa ajustable
Los prestamistas hipotecarios suelen dar las tasas hipotecarias más bajas a personas con mayores pagos iniciales, puntajes de crédito excelentes o buenos, y bajos índices de deuda-ingreso. Entonces, si quieres una tasa más baja, intenta ahorrar más, mejorar tu puntaje crediticio o pagar algo de deuda antes de comenzar a buscar casas.
Esperar a que las tasas bajen probablemente no sea el mejor método para obtener la tasa hipotecaria más baja en este momento a menos que realmente no tengas prisa y no te importe esperar hasta finales de 2025. Si estás listo para comprar, enfocarte en tus finanzas personales probablemente sea la mejor manera de reducir tu tasa.
Para encontrar el mejor prestamista hipotecario para tu situación, solicita la preaprobación de hipoteca con tres o cuatro compañías. Asegúrate de solicitar todas ellas dentro de un corto período de tiempo, ya que eso te dará las comparaciones más precisas y tendrá menos impacto en tu puntaje crediticio.
Al elegir un prestamista, no solo compares las tasas de interés. Mira la tasa porcentual anual (APR) de la hipoteca: esto incluye la tasa de interés, cualquier punto de descuento y cargos. El APR, que también se expresa como un porcentaje, refleja el costo anual real de pedir dinero prestado. Este es probablemente el número más importante a tener en cuenta al comparar prestamistas hipotecarios.
Aprende más: Mejores prestamistas hipotecarios para compradores de vivienda por primera vez
Según Zillow, la tasa hipotecaria promedio nacional a 30 años es del 6.67%, y la tasa hipotecaria promedio a 15 años es del 5.95%. Pero estos son promedios nacionales, por lo que el promedio en tu área podría ser diferente. Los promedios suelen ser más altos en partes caras de los EE. UU. y más bajos en áreas menos costosas.
La tasa hipotecaria fija promedio a 30 años es del 6.67% en este momento, según Zillow. Sin embargo, es posible que obtengas una tasa aún mejor con un excelente puntaje de crédito, un pago inicial considerable y un bajo índice de deuda-ingreso (DTI).
No se espera que las tasas hipotecarias caigan drásticamente en el futuro cercano, aunque pueden bajar un poco de vez en cuando.