Si estás molesto al descubrir que tu médico favorito ya no está en la red de tu plan de Medicare Advantage, ahora es el momento de hacer un cambio.
Los inscritos en Medicare Advantage pueden cambiar de plan o transferirse a Medicare original durante el período de inscripción abierta que finaliza el 31 de marzo. Sin embargo, no puedes cambiar de un plan de Medicare tradicional a uno de Medicare Advantage. Tendrás que esperar al período de inscripción de otoño para hacer ese cambio.
“Llamo a este período de inscripción el ‘remordimiento del comprador'”, dijo Philip Moeller, un experto en Medicare y autor de “Get What’s Yours for Medicare”, a Yahoo Finance.
“Revisar la cobertura de Medicare Advantage y posiblemente cambiar tiene sentido este año”, dijo. “Hubo muchos cambios en los planes de 2025, incluidos los planes de medicamentos y reducciones de cobertura de algunos planes en cuanto a atención dental, auditiva y de la vista”.
Esto puede ser alarmante si no estás prestando atención.
Los planes de Medicare Advantage son un programa de seguro de salud alternativo a Medicare tradicional para personas de 65 años o más. Son administrados por compañías de seguros privadas como UnitedHealthcare y Humana y han aumentado en popularidad en los últimos años.
Se proyecta que la inscripción en 2025 sea de 35,7 millones, más de la mitad de todas las personas inscritas en Medicare.
Un gran atractivo de los planes de Medicare Advantage es que incluyen cobertura para beneficios no incluidos en Medicare tradicional, como la cobertura de medicamentos (Parte D), anteojos, cobertura dental y clases de fitness. Además, a menudo tienen costos de prima muy bajos o incluso nulos.
Esto puede ser tentador. Este año, las primas mensuales de la Parte B de Medicare original son de $185 y el deducible anual de la Parte B, que la mayoría de las personas deben pagar antes de que comience su cobertura de Medicare, es ahora de $257.
Hay desventajas. A diferencia de Medicare original, dependiendo del plan de Advantage, estás limitado a una red específica de médicos y otros proveedores de atención médica, y esas redes cambian constantemente.
No es raro que te remitan a un especialista que no forma parte de la red de tu plan de Medicare Advantage. En esos casos, necesitas autorización previa para programar una cita, o simplemente estar preparado para pagar la factura de tu bolsillo.
Ahí radica la principal motivación para que las personas cambien de plan: tener acceso a los proveedores de atención médica que utilizan actualmente o planean utilizar.
“Una razón por la que las personas deberían revisar sus opciones de plan es que podrían no haberse dado cuenta de que uno de sus proveedores ahora está fuera de la red, y han perdido acceso a su médico preferido, o tal vez no se dieron cuenta de que el copago para una visita programada regularmente aumentó para este año”, dijo Meredith Freed, gerente de políticas de Medicare en KFF, a Yahoo Finance.
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Además: Hospitales y proveedores de atención médica están terminando acuerdos con aseguradoras de Medicare Advantage, citando demasiadas denegaciones y retrasos en la aprobación de la atención.
El año pasado, los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) anunciaron nuevas reglas que requerirán que las aseguradoras de Medicare Advantage resuelvan las solicitudes de autorización previa más rápidamente, pero el cambio no entrará en vigor hasta 2026.
La regla también requiere una razón específica para denegar una solicitud de autorización previa, lo que ayudará con la reenviación de la solicitud o una apelación cuando sea necesario.
Los planes de Advantage también realizan cambios que afectan la cobertura y los costos de medicamentos, incluidos cambios en los formularios y farmacias preferidas, dijo Freed.
“Por lo tanto, revisar la cobertura de medicamentos es algo importante que las personas pueden considerar este año y asegurarse de que su plan de medicamentos recetados sea la mejor opción para ellos, según los medicamentos que toman”, dijo.
Además, los inscritos también pueden no ser conscientes de los cambios que han entrado en vigor debido a la Ley de Reducción de la Inflación y cómo eso podría afectar sus costos de medicamentos recetados, agregó Freed.
El más importante: Las personas con planes de la Parte D a través de Medicare tradicional o Medicare Advantage no pagarán más de $2,000 al año en costos de su bolsillo por sus medicamentos recetados, o por copagos o coseguros de los medicamentos recetados que cubre su plan.
Solía ser que muchos planes de Advantage no tenían deducible, dijo Diane Omdahl, experta en Medicare y fundadora de 65 Incorporated, a Yahoo Finance. Pero ya no.
En 2025, los planes de Advantage con deducible están cobrando cuatro veces más que en 2024: $225 vs. $59, según KFF.
Para aquellos que están considerando cambiar a Medicare tradicional, esa elección requiere algo de trabajo.
“Medicare regular no viene con límites integrados en una variedad de costos de su bolsillo, por lo que no quieres estar inscrito en él sin protección suplementaria”, dijo Mark Miller, experto en jubilación y autor de “Retirement Reboot”.
Para eso necesitas una póliza de seguro de salud de Medigap vendida por compañías de seguros privadas que paga parte o la totalidad de ciertos costos restantes. Medigap puede cubrir deducibles pendientes, coseguros y copagos y también puede cubrir costos de atención médica que Medicare no cubre en absoluto, como la atención médica recibida cuando se viaja fuera de los EE. UU.
“En la mayoría de los estados, el derecho garantizado a comprar un Medigap se limita al momento en que te inscribes por primera vez en la Parte B de Medicare”, dijo Miller.
Eso se debe a que Medicare no permite que los planes de Medigap te rechacen o te cobren una prima más alta debido a una condición preexistente durante ese período. En la mayoría de los estados, tu prima, sin embargo, variará según factores como tu edad, género y lugar de residencia.
La póliza de garantía de Medigap también es buena si te uniste a un plan de Advantage durante tu primer año de Medicare pero te desinscribiste dentro de un año y cambiaste a Medicare tradicional. Después de eso, sin embargo, los planes de Medigap en la mayoría de los estados pueden rechazarte directamente si tienes una condición preexistente, como la diabetes. Las excepciones son Nueva York, Connecticut, Maine y Massachusetts.
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Si estás considerando volver a Medicare tradicional o cambiar de planes de Advantage, podrías empezar contactando a tu Red de Programa de Asistencia de Seguro de Salud del Estado (SHIP), que brinda asesoramiento gratuito uno a uno en cada estado. Puedes encontrar tu SHIP local aquí.
El Centro de Derechos de Medicare ofrece una línea directa gratuita para consumidores: 800-333-4114. También puedes contactar a Medicare directamente al 800-633-4227.
Puedes investigar tus opciones a través del Buscador de Planes de Medicare. Ingresa los medicamentos que tomas y te mostrará si están cubiertos por el plan de Advantage. Cuando mires los diversos planes disponibles donde vives, verás estimaciones anuales del costo de ese plan basado en los medicamentos que has ingresado en la herramienta.
Si tienes un ingreso limitado, es posible que seas elegible para la Ayuda Adicional de Medicare, que cubre las primas y deducibles de la Parte D y limita los costos de los medicamentos.
Ten en cuenta, también, que podría haber alternativas para los medicamentos que estás tomando, por lo que siempre es bueno preguntarle a tu médico si hay alguno cubierto por tu plan.
Las Calificaciones de Estrellas de Medicare pueden ayudarte a ver cómo se comparan los diferentes planes. Las calificaciones de estrellas, que se centran en la calidad del plan de salud en base a mediciones de satisfacción del cliente y la calidad de la atención que brinda un plan, se pueden encontrar utilizando la herramienta de Búsqueda de Planes de Medicare.
Si decides hacer cambios en tu cobertura durante este tiempo, estos entrarían en efecto el primer día del mes siguiente al cambio que realices.
“El período de inscripción abierta de Medicare Advantage te ofrece la oportunidad de cambiar a un plan diferente si no estás contento con el que tienes, pero asegúrate de investigar antes de dar el salto”, dijo Miller.
Kerry Hannon es Columnista Senior en Yahoo Finance. Es estratega de carrera y jubilación, y autora de 14 libros, incluidos “In Control at 50+: How to Succeed in The New World of Work” y “Never Too Old To Get Rich”. Síguela en Bluesky.
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