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Financiar un fideicomiso requiere mover sus activos al nombre del fideicomiso, lo cual es necesario para que el fideicomiso opere de manera efectiva. El proceso de transferir activos varía dependiendo del tipo, como bienes raíces, cuentas bancarias e inversiones. Algunos activos son fáciles de transferir, mientras que otros son más complejos y pueden necesitar ayuda profesional. Un asesor financiero puede ayudarlo a gestionar el proceso de transferencia para financiar el fideicomiso de manera que se alinee con sus objetivos de planificación patrimonial.
Un fideicomiso es una entidad legal separada que posee activos en beneficio de beneficiarios designados. Puede ayudarlo a evitar la sucesión, ahorrar tiempo y dinero, y preservar la privacidad.
Para que un fideicomiso sea efectivo, además de crearlo, debe transferir la propiedad de sus activos a él. Este proceso, conocido como financiamiento de un fideicomiso, otorga la propiedad de estos activos al fideicomiso e implica varios pasos que requieren atención cuidadosa a los detalles.
Es posible que pueda establecer algunos tipos de fideicomisos usted mismo, utilizando formularios descargables o herramientas en línea. En otros casos, puede contratar a un profesional legal para ayudar con la creación de los documentos necesarios.
Incluso cuando crea el fideicomiso de acuerdo con la ley, si no lo financia transfiriendo la propiedad a él, esos activos no estarán protegidos.
Un fideicomiso se financia cuando mueve activos a él. Aquí hay seis pasos para ayudarlo a financiar su fideicomiso.
El primer paso es identificar qué activos desea incluir. Los activos comunes colocados en un fideicomiso incluyen bienes raíces, cuentas bancarias, carteras de inversión y propiedades personales. Es importante considerar la naturaleza de cada activo porque los diferentes tipos de activos requieren procedimientos de transferencia diferentes.
Algunos activos como cuentas de jubilación pueden no ser adecuados para una transferencia directa a un fideicomiso. Estos aún se pueden administrar a través de designaciones de beneficiarios que se alineen con sus objetivos de planificación patrimonial.
Transferir bienes raíces a un fideicomiso implica cambiar el título de la propiedad. Esto típicamente requiere preparar una nueva escritura que nombre al fideicomiso como propietario de la propiedad. Es recomendable trabajar con un abogado de bienes raíces para confirmar que la escritura esté redactada correctamente y se registre en la oficina gubernamental local apropiada. Al transferir bienes raíces a su fideicomiso, ayuda a sus beneficiarios a evitar la sucesión.
Para financiar un fideicomiso con cuentas financieras, debe comunicarse con su banco o institución financiera para cambiar la propiedad de la cuenta al fideicomiso. Esto puede implicar completar formularios específicos y proporcionar una copia del documento del fideicomiso. Es esencial actualizar los títulos de las cuentas para reflejar el nombre del fideicomiso, asegurando que estos activos se administren de acuerdo con los términos de su fideicomiso.
La propiedad personal, como joyas, arte y coleccionables, también se puede incluir en un fideicomiso. Estos elementos no tienen títulos como bienes raíces o cuentas bancarias, por lo que puede transferirlos simplemente creando una lista detallada o programación que especifique la inclusión de cada artículo en el fideicomiso. Esta lista debe adjuntarse al documento del fideicomiso y actualizarse según sea necesario. Incluir propiedad personal en su fideicomiso puede protegerla y distribuirla a los beneficiarios.
Financiar un fideicomiso puede ser complejo, especialmente si está transfiriendo bienes raíces. Consultar con un abogado de planificación patrimonial o asesor financiero puede ofrecerle orientación sobre las mejores estrategias para transferir activos y cumplir con los requisitos legales. También pueden ayudarlo a comprender las implicaciones fiscales de sus decisiones y hacer ajustes a su plan patrimonial según sea necesario.
Una vez que su fideicomiso esté financiado, es importante revisarlo y actualizarlo regularmente. Los cambios en la vida como matrimonio, divorcio o el nacimiento de un hijo pueden requerir ajustes en su fideicomiso. Además, los cambios en las leyes fiscales o circunstancias financieras pueden afectar su estrategia de planificación patrimonial, lo que requiere cambios en su fideicomiso. Por ejemplo, a medida que adquiera nueva propiedad, es posible que desee transferirla al fideicomiso. O puede agregar un nuevo miembro de la familia a los beneficiarios del fideicomiso.
Una vez que los activos se transfieren a su fideicomiso, puede gestionar y proteger su riqueza de manera más efectiva para las generaciones futuras. El proceso comienza con identificar qué activos incluir, como bienes raíces, cuentas bancarias o inversiones. Cambiar los títulos de estos activos al nombre del fideicomiso puede requerir la actualización de escrituras y detalles de propiedad de cuentas. Otros tipos de propiedad personal, como joyas y coleccionables, simplemente se pueden enumerar como parte de los activos del fideicomiso.
Un asesor financiero puede ayudarlo a crear un fideicomiso para su patrimonio. Encontrar un asesor financiero no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de SmartAsset lo empareja con asesores financieros verificados que sirven su área, y puede tener una llamada introductoria gratuita con los asesores que coincidan para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, comience ahora.
Aunque puede ser tentador ahorrar algo de dinero y planificar su patrimonio usted mismo, debe tener cuidado con estos errores comunes en la planificación patrimonial DIY.
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La publicación Cómo financiar un fideicomiso: Guía paso a paso apareció primero en SmartReads de SmartAsset.