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Lloyds Banking Group clasificó incorrectamente £44.1bn de depósitos de clientes en cifras presentadas al Banco de Inglaterra, un error que se reflejó en datos oficiales utilizados para analizar si los bancos estaban perjudicando a los consumidores en los pagos de intereses.
El grupo dijo que los depósitos estaban generando intereses cuando no lo estaban, lo que provocó inexactitudes en los datos del sector del BoE utilizados por la Financial Conduct Authority en su revisión del mercado de ahorros en efectivo.
El BoE dijo que a partir de octubre del año pasado, se mantenían £232bn en cuentas individuales que no generaban intereses, en comparación con £1.5tn en cuentas que sí atraían pagos de intereses.
El error de Lloyds se corrigió a finales del año pasado, lo que llevó a que la cantidad de depósitos en cuentas que no generan intereses aumentara a £282bn cuando el BoE publicó sus cifras de noviembre.
Los datos se recopilan mensualmente en función de las presentaciones de los bancos individuales, con el BoE produciendo un total nacional que muestra en qué tipo de cuenta se mantiene el dinero en todo el Reino Unido.
Lloyds dijo que una revisión interna el año pasado había revelado varios productos de cuentas corrientes que había clasificado incorrectamente al presentar sus estadísticas. El banco dijo que había informado al BoE y actualizó su última presentación para corregir el error.
“No hay impacto en los clientes, no hay impacto en el capital y no hay impacto en la presentación de informes financieros externos”, dijo Lloyds.
El BoE se negó a hacer comentarios.
El error de Lloyds corre el riesgo de invalidar la precisión histórica de los datos utilizados por la FCA en su revisión del mercado de ahorros en efectivo.
Los bancos han enfrentado un escrutinio intenso sobre qué tan rápido han trasladado los aumentos y recortes de tasas de interés a ahorradores y prestatarios desde que comenzó un ciclo de cambios rápidos en las tasas a principios de 2022. Los prestamistas registraron un período de beneficios excepcionales al aumentar las tasas que cobraban en los préstamos más rápidamente que los beneficios de tasas más altas a los ahorradores, aumentando los márgenes.
Harriett Baldwin, entonces presidenta del comité selecto del Tesoro, acusó a los bancos en ese momento de “[aprovecharse de sus clientes de ahorros más leales para aumentar los márgenes de beneficio”.
La ganancia inesperada para los prestamistas provocó una amenaza del ex canciller Jeremy Hunt de tomar medidas regulatorias contra los prestamistas que no aumentaran las tasas de interés en los ahorros, y culminó en la revisión de la FCA en julio de 2023.
En septiembre de 2024, la FCA volvió a utilizar las cifras del BoE cuando proporcionó una actualización de la revisión, señalando que había trabajado con nueve bancos y cajas de ahorros, incluido Lloyds, para garantizar que ofrecieran un valor justo a los clientes.
Una persona familiarizada con el asunto dijo que el error de informe de Lloyds significaba que las cifras de las tasas de acceso fácil promedio citadas por la FCA en su informe habrían sido más bajas de lo que deberían haber sido.
Sin embargo, la persona dijo que el error probablemente no habría afectado materialmente la revisión del mercado de ahorros en efectivo por parte del regulador, sus conclusiones o acciones políticas.
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La FCA se negó a hacer comentarios.
Aunque el error de informe de Lloyds no tuvo consecuencias materiales, tales errores administrativos pueden ser costosos para los bancos.
Barclays tuvo que pagar una multa de $361mn a la Comisión de Valores y Bolsa de EE. UU. y £450mn a inversores en 2022 y después de ofrecer accidentalmente miles de millones de dólares más en valores a inversores de lo que estaba autorizado.
En 2018, el informe inexacto de Metro Bank sobre la ponderación del riesgo aplicada a algunos de sus préstamos comerciales provocó una crisis en el banco desafiante y, en última instancia, resultó en multas de £15mn de la FCA y el BoE.