It is crucial for individuals of all ages to prioritize saving for retirement, as the statistics show that many seniors are at risk of running out of money in their later years. By starting early and taking advantage of employer-sponsored retirement plans, individuals can work towards building a secure future.
For those in their 40s and 50s, it is important to assess lifestyle goals and consider catch-up contributions to boost retirement savings. As individuals reach their 60s, they can take advantage of super catch-up contributions to further enhance their nest egg.
Overall, planning for retirement is a lifelong journey that requires careful consideration and proactive steps to ensure financial security in later years.
Está llegando y está llegando muy rápido.
Según datos de Fidelity, los baby boomers tienen un saldo promedio de 401(k) de $250,900 y un saldo promedio de IRA de $250,966.
En este punto, aquellos que están en edad de jubilación o cerca de ella deberían identificar dónde quieren vivir en la jubilación y qué quieren hacer.
Quieres determinar si tienes suficiente dinero para durar toda tu jubilación, dijo Assaf. Idealmente, querrás tener los gastos esenciales cubiertos por fuentes de ingresos garantizados como la Seguridad Social o las rentas vitalicias porque estas se mantienen al ritmo de la inflación.
También es importante encontrar el equilibrio adecuado de riesgos para tus inversiones.
Necesitarás una cartera equilibrada que tenga en cuenta algunas inversiones a corto plazo que puedas usar para tu vida diaria, pero también un potencial de crecimiento que pueda ayudarte, dijo Assaf. Así que para inversiones conservadoras, realmente querrás mirar cualquier cosa con un retorno fijo, como un CD o una renta vitalicia, y anclar eso con inversiones de crecimiento que puedan retenerse y crecer con la inflación si eso sucede.
Lee más: Por qué un CD debería ser parte de tu plan de ahorro para la jubilación
Según los CDC, la esperanza de vida promedio para todos los estadounidenses es de más de 77 años, y las mujeres tienden a vivir un promedio de 80.2 años. Suponiendo la jubilación entre los 60 y 65 años, eso significa que tus ahorros deben durar más de una década.
Como regla general, los asesores recomiendan tener de 10 a 15 veces tus ganancias anuales más recientes ahorradas o de 20 a 25 veces tus gastos anuales promedio.
Un experto recomendó asignar fondos en compartimentos de tiempo para ayudar a determinar cuándo poner el dinero a trabajar en la jubilación.
No querrás tener todo tu dinero diseñado para inversiones a largo plazo, dijo Lawrence Sprung, autor de Financial Planning Made Personal, a Yahoo Finance. Puede haber riesgos adicionales, pero tampoco querrás que sea súper conservador en caso de que la inflación comience a aparecer.
A los amantes del arte les gusta admirar pinturas en la Royal Academy, el 16 de septiembre de 2023, en Londres, Inglaterra. (Richard Baker / In Pictures a través de Getty Images) · Richard Baker a través de Getty Images
Sprung sugirió diversificar en varios horizontes temporales, utilizando una cuenta de ahorros de alto rendimiento para necesidades a corto plazo e inversiones conservadoras para necesidades a medio plazo. Para fondos que no necesitarás durante seis años o más, recomendó mirar hacia inversiones de alto crecimiento.
Es importante tener en cuenta que a los 75 años (o 73 para aquellos nacidos antes de 1960), los jubilados están obligados a tomar distribuciones mínimas de sus cuentas de jubilación, lo que tiene implicaciones fiscales.
Charles Schwab señaló que retirar fondos de cuentas diferidas de impuestos sin penalización a partir de los 59 años y medio puede reducir las RMD y ayudar a mantener los impuestos bajo control.
Según las tasas fiscales federales de 2025, sin retiros previos a las RMD, los ingresos de las RMD llevan al inversor al 32% de impuestos a los 75 años y al 35% de impuestos a aproximadamente los 81 años, dijo Hayden Adams, director de impuestos y gestión de patrimonio de Charles Schwab.
Cuando entras en la fase de RMD, puedes terminar colocándote en otro tramo impositivo, pagando primas de Medicare más altas como resultado, explicó Sprung. Así que la forma de evitar los impuestos sobre la distribución mínima requerida … es [convertir antes a una Roth IRA], pagar los impuestos ahora y luego … nunca pagar impuestos sobre eso nuevamente mientras esté en la Roth IRA.
Haz clic aquí para conocer las últimas noticias de finanzas personales para ayudarte con la inversión, el pago de deudas, la compra de una casa, la jubilación y más
Lee las últimas noticias financieras y empresariales de Yahoo Finance