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Si un codeudor en un préstamo muere, ¿se perdona el préstamo o se obliga al patrimonio a pagar?” (El tema de la foto es un modelo.) – Getty Images/iStockphoto
Querido Quentin,
Mi querido abuelo intentó ayudar a su nieto firmando como codeudor en el préstamo estudiantil del nieto de la Autoridad de Financiamiento Educativo de Massachusetts, que es como un préstamo familiar privado y no un préstamo estudiantil federal.
Desafortunadamente, este nieto no pagó el préstamo. Mi abuelo falleció hace varias semanas. El préstamo ahora está en incumplimiento y no tengo idea de dónde está mi primo. Estoy consternado. ¿Qué sucede ahora?
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Si un codeudor en un préstamo muere, ¿se perdona el préstamo o se obliga al patrimonio a pagar?
El Primo
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Investigaciones muestran que una cuarta parte de los codeudores terminan haciendo al menos un pago. – Ilustración de MarketWatch
Querido Primo,
Lamento que tu abuelo haya fallecido, y solo espero que no tuviera conocimiento del comportamiento de su nieto antes de morir. Tengo buenas noticias para el patrimonio de tu abuelo, y sus herederos, y malas noticias para el nieto que huyó de la ciudad.
Tras el fallecimiento de un codeudor no estudiante de un préstamo MEFA, el difunto y su patrimonio ya no son responsables del préstamo, según un portavoz de MEFA. El patrimonio debe notificar a la empresa de servicio de préstamos de MEFA, AES, al 800-233-0557 para proporcionar la documentación adecuada.
“Tras el fallecimiento de un codeudor, el prestatario estudiantil sigue siendo responsable del préstamo”, dice el portavoz de MEFA. “Según la política de MEFA, un préstamo que esté 180 días vencido se considera en incumplimiento y puede ser referido a nuestra firma de cobranza por incumplimiento”.
En otras palabras, el préstamo no desaparecerá solo porque tu primo se haya ido de la ciudad. “Instamos a cualquier prestatario de préstamos de MEFA que esté atrasado en los pagos a que se ponga en contacto con nosotros para que podamos ayudarlos a gestionar sus obligaciones crediticias”, dice el portavoz de MEFA.
Hay una lección importante para un codeudor de un préstamo estudiantil: Asegúrate de que el préstamo no sea por más de lo que puedes permitirte pagar. Las investigaciones muestran que una cuarta parte de los codeudores terminan haciendo al menos un pago.
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Si el prestatario se retrasa en los pagos, incluso si luego los paga, los pagos perdidos podrían afectar la puntuación crediticia del codeudor, lo que podría aumentar el costo de los préstamos para automóviles, personales e hipotecarios de ese prestatario, o incluso resultar en la denegación de una solicitud de préstamo.
Incluso firmar como codeudor en un préstamo puede afectar la puntuación crediticia de una persona. Una puntuación crediticia FICO se calcula utilizando una variedad de datos crediticios, incluido el historial de pagos (35%), la cantidad que la persona debe (30%), la duración de su historial crediticio (15%), créditos nuevos (10%) y su mezcla crediticia (10%).
Solicitando un pago mensual más bajo
Tu primo podría solicitar un pago mensual más bajo en su préstamo estudiantil. La mayoría de las empresas de préstamos respetables querrán trabajar con los prestatarios para ayudarlos a salir adelante. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor dice que algunos prestamistas ofrecen programas de rehabilitación.
“Asegúrate de que tu prestamista informe al prestatario principal todos los requisitos del programa, como costos adicionales, y si la nota de incumplimiento se puede eliminar o actualizar en tus informes crediticios”, dice la CFPB.
Por supuesto, es fácil ver a tu primo como un aprovechado que se aprovechó de tu abuelo, pero la verdad probablemente sea más complicada que eso. Probablemente se haya metido en problemas, se haya asustado y haya huido en lugar de enfrentar sus responsabilidades.
En los últimos 30 años, ajustados por inflación, los costos anuales de matrícula han aumentado de $4,160 a $10,740 en universidades públicas de cuatro años en Estados Unidos, y de $19,360 a $38,070 en instituciones privadas sin fines de lucro, informó Forbes en abril.
Es difícil no sentir simpatía por tu primo y por muchos otros como él. La deuda de préstamos estudiantiles es una gran carga para millones de estadounidenses. El monto total de la deuda estudiantil actualmente asciende a $1.75 billones, con préstamos estudiantiles federales representando más del 90% de esa cifra, agregó Forbes.
Si tu primo está buscando trabajo, debería saber que aproximadamente el 95% de las empresas realizan verificaciones de antecedentes a los candidatos a empleo y, según esta encuesta de HR.com y la Asociación Nacional de Profesionales de Verificación de Antecedentes, el 16% realiza verificaciones crediticias o financieras.
Entonces, ¿qué sigue? Si tu primo se pone en contacto contigo, dile que estás aquí para ayudar, no como codeudor, sino como apoyo para ayudarlo a revisar sus finanzas y elaborar un plan de pago. El verdadero monstruo en esta situación es la deuda impaga, no tu primo.
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