Después de dos días de aumentos, las tasas de interés hipotecario han vuelto a bajar hoy. Según Zillow, la tasa promedio fija a 30 años ha disminuido cuatro puntos básicos a 6.31%, y la tasa fija a 15 años ha bajado tres puntos básicos a 5.63%.
Las caídas probablemente sean en respuesta al informe de empleo de febrero, que la Oficina de Estadísticas Laborales publicó ayer por la mañana. Estados Unidos agregó menos empleos nuevos de lo esperado, y la tasa de desempleo aumentó del 4% en enero al 4.1% el mes pasado. Las tasas de interés hipotecario tienden a bajar cuando la economía está luchando. Este podría ser un buen fin de semana para buscar préstamos hipotecarios con varios prestamistas hipotecarios.
Aquí están las tasas de interés hipotecario actuales, según los datos más recientes de Zillow:
30 años fijo: 6.31%
20 años fijo: 6.06%
15 años fijo: 5.63%
5/1 ARM: 6.03%
7/1 ARM: 6.30%
30 años VA: 5.77%
15 años VA: 5.20%
5/1 VA: 5.85%
Recuerda, estos son los promedios nacionales y se redondean al centésimo más cercano.
Aprende más: 5 estrategias para obtener las tasas de interés hipotecario más bajas
Estas son las tasas de refinanciamiento hipotecario de hoy, según los datos más recientes de Zillow:
30 años fijo: 6.33%
20 años fijo: 6.09%
15 años fijo: 5.56%
5/1 ARM: 6.12%
7/1 ARM: 6.19%
30 años VA: 5.68%
15 años VA: 5.36%
5/1 VA: 5.76%
30 años FHA: 6.01%
15 años FHA: 5.37%
Nuevamente, los números proporcionados son promedios nacionales redondeados al centésimo más cercano. Las tasas de refinanciamiento hipotecario suelen ser más altas que las tasas cuando compras una casa, aunque no siempre es el caso.
Puedes usar la calculadora hipotecaria gratuita de Yahoo Finance para ver cómo varias tasas de interés y plazos afectarán tu pago mensual de hipoteca. También muestra cómo el precio de la vivienda y el monto del pago inicial influyen en las cosas.
Nuestra calculadora incluye el seguro de propietarios e impuestos a la propiedad en tu estimación de pago mensual. Incluso tienes la opción de ingresar costos de seguro hipotecario privado (PMI) y cuotas de asociación de propietarios si eso aplica a ti. Estos detalles resultan en una estimación de pago mensual más precisa que si simplemente calcularas tu capital e interés hipotecario.
Hay dos principales ventajas de una hipoteca fija a 30 años: tus pagos son más bajos, y tus pagos mensuales son predecibles.
Una hipoteca fija a 30 años tiene pagos mensuales relativamente bajos porque estás distribuyendo tu pago en un período de tiempo más largo que con, por ejemplo, una hipoteca a 15 años. Tus pagos son predecibles porque, a diferencia de una hipoteca de tasa ajustable (ARM), tu tasa no va a cambiar de un año a otro. La mayoría de los años, las únicas cosas que podrían afectar tu pago mensual son cualquier cambio en tu seguro de propietarios o impuestos a la propiedad.
La principal desventaja de las tasas de interés de hipoteca fija a 30 años es el interés hipotecario — tanto a corto como a largo plazo.
Un plazo fijo de 30 años viene con una tasa más alta que un plazo fijo más corto, y es más alta que la tasa introductoria de un ARM a 30 años. Cuanto más alta sea tu tasa, más alto será tu pago mensual. También pagarás mucho más en intereses durante la vida de tu préstamo debido tanto a la tasa más alta como al plazo más largo.
Los pros y los contras de las tasas de interés de hipoteca fija a 15 años están básicamente intercambiados con las tasas de 30 años. Sí, tus pagos mensuales seguirán siendo predecibles, pero otra ventaja es que los plazos más cortos vienen con tasas de interés más bajas. Sin mencionar que pagarás tu hipoteca 15 años antes. Así que ahorrarás potencialmente cientos de miles de dólares en intereses a lo largo de tu préstamo.
Sin embargo, debido a que estás pagando la misma cantidad en la mitad del tiempo, tus pagos mensuales serán más altos que si eligieras un plazo de 30 años.
Profundiza: Hipotecas a 15 años vs. 30 años
Las hipotecas de tasa ajustable fijan tu tasa por un período de tiempo predeterminado, luego la cambian periódicamente. Por ejemplo, con un ARM 5/1, tu tasa se mantiene igual durante los primeros cinco años y luego sube o baja una vez al año durante los 25 años restantes.
La principal ventaja es que la tasa introductoria suele ser más baja que la que obtendrás con una tasa fija a 30 años, por lo que tus pagos mensuales serán más bajos. (Las tasas promedio actuales no necesariamente reflejan esto, sin embargo, en algunos casos, las tasas fijas son realmente más bajas. Habla con tu prestamista antes de decidir entre una tasa fija o ajustable).
Con un ARM, no tienes idea de cómo serán las tasas de interés hipotecario una vez que termine el período de tasa introductoria, por lo que arriesgas que tu tasa aumente más adelante. Esto podría terminar costando más, y tus pagos mensuales son impredecibles de un año a otro.
Pero si planeas mudarte antes de que termine el período de tasa introductoria, podrías disfrutar de los beneficios de una tasa baja sin arriesgar un aumento de la tasa en el futuro.
Aprende más: Hipoteca ajustable vs. hipoteca fija
En primer lugar, ahora es un momento relativamente bueno para comprar una casa en comparación con los últimos años. Los precios de las viviendas no están aumentando como lo estaban durante el apogeo de la pandemia de COVID-19. Entonces, si quieres o necesitas comprar una casa pronto, deberías sentirte bastante bien sobre el clima actual.
No se espera que las tasas de interés hipotecario disminuyan drásticamente en 2025 como se esperaba hace unos meses. Ahora podría ser tan buen momento para comprar como dentro de unos meses, especialmente porque las tasas han bajado un poco este fin de semana.
El mejor momento para comprar suele ser cuando tenga sentido para tu etapa de la vida. Tratar de cronometrar el mercado inmobiliario puede ser tan inútil como tratar de cronometrar el mercado de valores — compra cuando sea el momento adecuado para ti.
Lee más: ¿Qué es más importante, el precio de tu casa o la tasa de interés de tu hipoteca?
Según Zillow, la tasa de interés hipotecario promedio nacional a 30 años es del 6.31% en este momento. Pero ten en cuenta que los promedios pueden variar dependiendo de dónde vivas. Por ejemplo, si estás comprando en una ciudad con un alto costo de vida, las tasas podrían ser más altas.
Se espera que las tasas de interés hipotecario disminuyan en general en 2025, aunque probablemente no disminuirán significativamente en un futuro cercano.
Las tasas de interés hipotecario bajaron durante un par de semanas consecutivas, luego subieron un poco durante dos días. Hoy han bajado nuevamente.
En muchos aspectos, asegurar una tasa de interés de refinanciamiento hipotecario baja es similar a cuando compraste tu casa. Intenta mejorar tu puntaje de crédito y reducir tu relación deuda-ingresos (DTI). Refinanciarte a un plazo más corto también te dará una tasa más baja, aunque tus pagos mensuales de hipoteca serán más altos.