La Reserva Federal redujo su tasa de fondos federales tres veces en 2024, por lo que ahora podría ser su última oportunidad de asegurar una tasa competitiva de CD antes de que las tasas caigan aún más.
Las tasas de CD varían ampliamente entre las instituciones financieras, por lo que es importante asegurarse de obtener la mejor tasa posible al buscar un CD. A continuación se presenta un desglose de las tasas de CD de hoy y dónde encontrar las mejores ofertas.
Históricamente, los CDs a largo plazo ofrecían tasas de interés más altas que los CDs a corto plazo. Generalmente, esto se debe a que los bancos pagarían mejores tasas para incentivar a los ahorradores a mantener su dinero en depósito por más tiempo. Sin embargo, en el clima económico actual, ocurre lo contrario.
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Hoy, la tasa de CD más alta es del 4.50% APY, ofrecida por Marcus by Goldman Sachs en su CD de 14 meses. Se requiere un depósito mínimo de apertura de $500.
LendingClub también está ofreciendo un 4.50% APY en su CD de 10 meses con un depósito mínimo de $2,500.
Aquí hay un vistazo a algunas de las mejores tasas de CD disponibles hoy:
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La cantidad de interés que puede ganar de un CD depende de la tasa de interés anual (APY). Esta es una medida de sus ganancias totales después de un año al considerar la tasa de interés base y la frecuencia con la que el interés se acumula (el interés de CD generalmente se acumula diaria o mensualmente).
Supongamos que invierte $1,000 en un CD a un año con un 1.81% de APY, y el interés se acumula mensualmente. Al final de ese año, su saldo crecería a $1,018.25: su depósito inicial de $1,000, más $18.25 de interés.
Ahora, supongamos que elige un CD a un año que ofrece un 4% de APY en su lugar. En este caso, su saldo crecería a $1,040.74 durante el mismo período, lo que incluye $40.74 de interés.
Cuanto más deposite en un CD, más podrá ganar. Si tomamos nuestro mismo ejemplo de un CD a un año con un 4% de APY, pero depositamos $10,000, su saldo total al vencimiento del CD sería de $10,407.42, lo que significa que ganaría $407.42 de interés.
Leer más: ¿Cuál es una buena tasa de CD?
Al elegir un CD, la tasa de interés suele ser lo primero en mente. Sin embargo, la tasa no es el único factor que debe considerar. Hay varios tipos de CDs que ofrecen diferentes beneficios, aunque es posible que deba aceptar una tasa de interés ligeramente menor a cambio de más flexibilidad. Aquí hay un vistazo a algunos de los tipos comunes de CDs que puede considerar además de los CDs tradicionales:
CD con aumento de tasa: Este tipo de CD le permite solicitar una tasa de interés más alta si las tasas de su banco suben durante el plazo de la cuenta. Sin embargo, generalmente solo se le permite “aumentar” su tasa una vez.
CD sin penalización: También conocido como CD líquido, este tipo de CD le da la opción de retirar sus fondos antes del vencimiento sin pagar una penalización.
CD Jumbo: Estos CDs requieren un depósito mínimo más alto (generalmente $100,000 o más) y a menudo ofrecen una tasa de interés más alta a cambio. Sin embargo, en el entorno actual de tasas de CD, la diferencia entre las tasas de CDs tradicionales y jumbo puede no ser mucha.
CD intermediado: Como su nombre lo indica, estos CDs se compran a través de un corredor en lugar de directamente desde un banco. Los CDs intermediados a veces pueden ofrecer tasas más altas o términos más flexibles, pero también conllevan más riesgos y es posible que no estén asegurados por la FDIC.
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